حساب الفائدة على بطاقة سبيربنك الائتمانية. الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك - كيفية الحساب مثال على الدفع ببطاقة الائتمان

لا يفكر الجميع في كيفية حساب الفائدة. بطاقة إئتمانسبيربنك. نادرًا ما يستخدم بعض الأشخاص القرض، والبعض الآخر يسدد الدفعات دون أي أسئلة، والبعض الآخر يتحكم ببساطة في عدد أيام فترة السماح لتجنب العقوبات. في الوقت نفسه، قد يبدو إجراء الحساب نفسه معقدا بالنسبة للعديد من الأشخاص العاديين - تتأثر الحسابات بتوفر أيام الاستخدام المجاني، وسعر الفائدة على "بطاقة الائتمان" وغيرها من ميزات استخدامها.

أسعار وشروط استخدام بطاقات سبيربنك الائتمانية

يقدم البنك شروطًا مختلفة لمختلف المستخدمين. سوف تختلف الفائدة على البطاقة ليس فقط اعتمادا على المقترض نفسه، ولكن أيضا على التعريفة المختارة. تتمتع جميع البطاقات تقريبًا بفترة سماح، وبالنسبة لبعض "بطاقات الائتمان" يتعين عليك دفع رسوم سنوية.

اسم	مُنَاقَصَة	فترة السماح	خدمة	حد	الخيارات والمكافآت
مكافأة ماستركارد	من 23.9%	ما يصل إلى 50 يوما	0 فرك. - السنة الأولى للجميع، للعملاء المعتمدين مسبقاً بشكل دائم	ما يصل إلى 600 طن.
ماستركارد أو فيزا كلاسيك	من 23.9 إلى 27.9%	ما يصل إلى 50 يوما	من 0 إلى 750 روبل	ما يصل إلى 600 طن.	التسجيل الفوري، وإشعارات الرسائل القصيرة المجانية، ومكافآت "شكرًا لك".
سبيربنك جولد	من 23.9 إلى 27.9%	ما يصل إلى 50 يوما	من 0 إلى 3000 روبل	ما يصل إلى 600 ر.	10% للمدفوعات في المقاهي والمطاعم، 0.5% للمدفوعات الأخرى
ماستركارد بلاك بريميوم	من 21.9%	ما يصل إلى 50 يوما	4900 روبل	ما يصل إلى 3 ملايين روبل	زيادة عدد مكافآت "شكرًا لك"، 10% عند الدفع لسيارات الأجرة ومحطات الوقود، 5% للمقاهي والمطاعم، 1.5% عند الشراء في محلات السوبر ماركت
تأشيرة ايروفلوت كلاسيك	من 23.9 إلى 27.9%	ما يصل إلى 50 يوما	900 روبل	ما يصل إلى 300 ر.	مكافآت "شكرًا لك"، 500 ميل عند التنشيط، و1 ميل مقابل إنفاق 60 روبل/1 دولار.
تأشيرة ايروفلوت الذهبية	من 23.9 إلى 27.9%	ما يصل إلى 50 يوما	3500 روبل	ما يصل إلى 300 ر.	مكافآت "شكرًا لك"، 1000 ميل عند التنشيط، و1.5 ميل عند إنفاق 60 روبل/1 دولار.
تأشيرة ايروفلوت بريميوم	من 21.9%	ما يصل إلى 50 يوما	12000 روبل	من 300 تر إلى 3 مليون	مكافآت "شكرًا لك"، 1000 ميل عند التنشيط، و2 ميل عند إنفاق 60 روبل/1 دولار.
تأشيرة "امنح الحياة"	من 23.9 إلى 27.9%	ما يصل إلى 50 يوما	من 0 إلى 900 روبل	ما يصل إلى 600 ر.	مكافآت "شكرًا لك"، و0.3% على المشتريات لصندوق "هدية الحياة"، و50% من تكلفة سنة واحدة من الخدمة عند الدفع.

هذه مجرد شروط قياسية، وفي معظم الحالات، يتم اعتبار كل شيء على حدة. وفي الوقت نفسه، يتم تحديد الحد الأدنى لتعريفات بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم قرض تمت الموافقة عليه مسبقًا. غالبًا ما يكون هؤلاء هم عملاء Sberbank الذين يتقاضون رواتبهم أو أولئك الذين حصلوا بالفعل على قرض وقاموا بسداده. هناك متطلبات معينة للعملاء الجدد - السن أكبر من 21 عامًا، والدخل الرسمي، وخبرة عمل لمدة عام على الأقل خلال آخر 5 سنوات مع 6 أشهر في آخر مكان عمل.

هذه المتطلبات نموذجية ليس فقط للحصول على بطاقة من سبيربنك، ولكن أيضًا للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري. ولل المقترضين الرهن العقارييتم طرح عدد من الشروط الإضافية. وفي الوقت نفسه، يعتبر القرض البنكي العادي أكثر ملاءمة من حيث أسعار الفائدة، لكنه لا يحتوي على تأجيل للدفع لمدة 50 يومًا أو أكثر.

فترة السماح ومميزاتها

عند استخدام فترة السماح وسداد الدين بالكامل خلال عدد معين من الأيام، لا يتم فرض أي غرامات. من أجل حساب الفائدة على البطاقة بشكل صحيح، يجدر بنا أن نتذكر الفروق الدقيقة في هذه العملية. عندما نتحدث عن 50 يومًا من فترة السماح، فإن تاريخ العد التنازلي لا يعني حدوث الدين. تبدأ فائدة القرض من تاريخ التقرير، وليس من تاريخ شراء شيء ما باستخدام البطاقة.

تقليديا، يمكن تقسيم السداد بدون فوائد إلى مرحلتين:

1. مرحلة إعداد التقارير - 30 يومًا.
2. مرحلة سداد الديون هي 20 يوما.

هذا هو المكان الذي ينشأ فيه الارتباك عند محاولة حساب النسب المئوية. للقيام بذلك بشكل صحيح، تحتاج إلى معرفة تاريخ البدء الدقيق لمرحلة إعداد التقارير. إذا تم تفعيل البطاقة يوم 8 فإن مرحلة الإبلاغ ستبدأ يوم 9 وتستمر لمدة 30 يومًا، باستثناء شهر فبراير. لا يحتوي هذا الشهر على أكثر من 29 يومًا، مما يؤدي تلقائيًا إلى تقصير فترة التقرير. بعد انتهاء مرحلة إنشاء التقرير، ستبدأ فترة السماح البالغة 20 يومًا. هذا قواعد عامةالإقراض التفضيلي ينطبق على جميع بطاقات سبيربنك.

من المهم ألا ننسى أنه بالنسبة لمعظم بطاقات ائتمان سبيربنك، هناك قيود على استخدام فترة السماح عند سحب النقود. هناك أيضًا من المحرمات الدفع عبر الإنترنت لخدمات الكازينو عبر الإنترنت. وفي هذه الحالات، تتراكم الفائدة اعتبارًا من اليوم الأول للإنفاق.

للاستفادة الكاملة من فوائد فترة السماح، من المفيد تحديد نهاية مرحلة إعداد التقارير بشكل صحيح. بعد انتهاء صلاحيتها، يكون لدى حامل البطاقة 20 يومًا لسداد الدين دون رسوم إضافية. إذا بدأت مرحلة الإبلاغ في اليوم العاشر، وتم الشراء في اليوم الخامس عشر، فيجب تحديد 30 يومًا ليس من تاريخ الشراء، ولكن من اليوم العاشر. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالارتباك في الحسابات أو يريدون ببساطة تسهيلها، توجد آلة حاسبة خاصة لفترة السماح على موقع Sberbank الإلكتروني.

رسوم الخدمة والسحب النقدي

عند استخدام "بطاقات الائتمان" من أي بنك، فمن المفيد التحقق مسبقًا من العمولات المختلفة. تمارس العديد من المؤسسات المالية سحب مبلغ معين عند صرفه، وغالبًا ما تتطلب أيضًا رسوم صيانة سنوية. قد يؤدي هذا إلى سوء فهم عند حساب الفائدة على بطاقة الائتمان.

يجب أن نتذكر أنه حتى بطاقة الائتمان غير المستخدمة ولكن المفعلة تلزم المالك بدفع تكاليف الصيانة السنوية، إذا كانت متوفرة. قد يؤدي ذلك إلى تكوين دين في الوقت الذي يتم فيه خصم المبلغ المحدد للخدمة من الحساب.

يجدر سداد هذا الدين في الوقت المناسب أو ببساطة إلغاء البطاقة عن طريق الاتصال بفرع البنك. خلاف ذلك، قد يتم تطبيق العقوبات. أيضًا، عند حساب النسب المئوية، من الممكن حدوث أخطاء بسبب العمولات المنسية.

نحن نتحدث عن سحب النقود واستخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية. تتضمن جميع البطاقات البلاستيكية تقريبًا عمولة معينة عند سحب الأموال من خلال المشغل أو ماكينة الصراف الآلي. يعتمد حجمها على شروط اتفاقية القرض، وينطبق فقط على أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك. إن استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لمؤسسات مالية أخرى يفرض رسومًا إضافية أخرى على الساحب، أي. بالإضافة إلى الدفع مقابل السحب النقدي، ستحتاج إلى إنفاق الأموال على خدمات بنك خارجي.

المبالغ المستردة والعقوبات

يعني سداد الديون سداد أجزاء من القرض والغرامات المستحقة في الوقت المناسب. إذا لم تتمكن من سداد الديون خلال فترة السماح، فيجب عليك في مرحلة الإبلاغ التالية دفع الحد الأدنى للدفعة إلى حساب البطاقة. يتم تحديد حجمها في العقد - غالبًا ما يكون 5-8٪ من مبلغ الدين. في هذه الحالة، يتم حساب مبلغ القرض الدقيق بالنسبة إلى الكمية مال، ويظل معلقًا خلال أيام السماح.

قد يؤدي التأخر في السداد أو عدم كفاية الدفع للوفاء بالحد الأدنى للدفع إلى فرض غرامة. يتم تنظيم مقدار العقوبات أيضًا من خلال بنود اتفاقية القرض. أولئك الذين يستخدمون بطاقة ائتمان من أي بنك لفترة طويلة يعرفون أن هناك 3 أنواع من العقوبات المالية للتأخير في السداد:

1. مبلغ محدد بالروبل.
2. زيادة سعر الفائدة لفترة التأخير.
3. طريقة مشتركة مع زيادة في السعر وغرامة لمرة واحدة.

عندما يتأخر سداد الدين، فمن الصعب أن تحدد بنفسك كيفية حساب الفائدة المتزايدة. من المهم أن تعرف أنه عند إيداع الأموال لاحقًا، سيتم شطب الأموال أولاً مقابل العقوبات والغرامات، ثم مقابل الفوائد المتراكمة، وسيتم استخدام الباقي فقط لسداد الدين الرئيسي. لذلك، في حالة التأخر في الدفع، من الأفضل الحصول على نصيحة من البنك لمنع حدوث تأخير جديد في فترة التقرير التالية بسبب الحسابات غير الصحيحة.

استحقاق الفائدة على بطاقات سبيربنك

من المستحيل حساب ديونك بشكل صحيح إذا كنت لا تعرف كيفية حساب الفائدة على القرض. يمكنك استخدام خدمات المعلومات في Sberbank ومعرفة المبلغ الإجمالي للديون، ولكن في بعض الأحيان تحتاج إلى إجراء الحساب بنفسك. دون معرفة سعر الفائدة والفروق الدقيقة الأخرى لاستخدام بطاقة الائتمان، من المستحيل إجراء الحسابات الصحيحة. ومن الضروري أيضًا معرفة قواعد احتساب العمولات التي يمارسها البنك نفسه.

قواعد الاستحقاق

إذا لم تتمكن من سداد الديون بالكامل خلال فترة السماح، فعليك قراءة الاتفاقية بالتفصيل وتذكر القواعد الأساسية لحساب الفائدة على البطاقة. وهذا سوف يقلل من التكاليف غير الضرورية.

هناك العديد من هذه القواعد:

1. وفي حالة التأخير، قد يتم زيادة سعر الفائدة.
2. خلال فترة السماح، لا يتم تحصيل أي فائدة على القرض.
3. الأساس هو المعدل السنوي المحدد في اتفاقية القرض.
4. يتم احتساب الغرامات يومياً من تاريخ نشوء الدين.
5. بعد انتهاء فترة السماح، يتم فرض غرامات على رصيد القرض.
6. تتضمن المعاملات النقدية والدفع مقابل خدمات الكازينو عبر الإنترنت دفع الفائدة من اليوم الأول للقرض.

يجب على جميع مستخدمي بطاقات ائتمان سبيربنك أن يتذكروا أن سداد الحد الأدنى للدفع ليس طريقة مربحة لسداد الديون. سيكون شطب الأموال على الدين الرئيسي صغيرا، مما يزيد من مدة القرض، مما سيسمح للبنك بفرض عمولات لفترة أطول.

الحساب الذاتي للعقوبات على الديون

تتطلب قواعد تحديد مبلغ الفائدة معرفة تواريخ فترة إعداد التقارير والشراء، والمبلغ الذي تم إنفاقه، وسعر البطاقة البلاستيكية وما إذا كانت هناك فترة سماح. مخطط الحساب بسيط للوهلة الأولى:

• ينقسم سعر الفائدة إلى 365 يومًا؛
• النتيجة التي تم الحصول عليها مضروبة في عدد أيام الدين.
• يجب ضرب الفائدة المحسوبة بمبلغ القرض.

لن يكون مثل هذا الحساب بسيطًا إلا إذا كانت البيانات اللازمة لذلك معروفة. عند استخدام فترة السماح، يجب عليك أولاً تحديد يوم انتهائها حتى تتمكن من تحديد مبلغ الغرامات المتراكمة على المبلغ المستحق بشكل صحيح. في حالة صرف الأموال، عند إجراء الحسابات، من الضروري مراعاة عمولة سحب الأموال - من بين التكاليف الأخرى، يجب دفعها قبل الدين الرئيسي.

يقوم البنك بحساب كل شيء تلقائيا، ولكن يمكنك التحقق من المبالغ بنفسك. إذا لم تكن جميع البيانات معروفة، فأنت بحاجة للذهاب إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت أو زيارة المكتب شخصيًا لتلقيها معلومات ضروريةمن الموظفين.

أمثلة على الفوائد المستحقة مع وبدون فترة سماح

يعتمد مقدار المدفوعات الزائدة على الاستخدام المدروس لبطاقة الائتمان. التحكم فترة السماحويعني إيداع الأموال في الوقت المناسب الحصول على قرض بدون فوائد مع سداد غير نقدي. على سبيل المثال، يجدر النظر في عمليات الشراء والسحب غير النقدية.

تاريخ إنشاء تقرير بطاقة الائتمان هو اليوم الأول من الشهر. تبدأ الفترة الزمنية لإعداد التقارير في اليوم الثاني. سيسمح لك ذلك بسداد الدين بدون فوائد بحلول اليوم العشرين من الشهر التالي. إذا أنفقت 7 آلاف في 5 مارس، و12 4 آلاف أخرى، فسيكون المبلغ الإجمالي للديون 11 ألف روبل. وفي هذه الحالة، لن تكون فترة السماح 50 يومًا، بل 47 للشراء الأول و40 للثانية. إذا قمت بإيداع 11 ألفًا على البطاقة قبل 20 أبريل، فلن يتم تحصيل أي فائدة.

ستؤدي عمليات السحب النقدي لأي رقم على الفور إلى تراكم العمولات وستتطلب الحسابات التالية:

1. صرف - 3٪، ولكن الحد الأدنى 190/390 روبل.
2. إجمالي المبلغ المستحق.
3. الفائدة السنوية مقسومة على 365 ومضروبة في عدد الأيام المستحقة.

سحب 10 طن. مع الحد الأدنى للسحب النقدي 190 روبل، سيكلف 3٪ من 300 روبل. سعر الفائدة 23.9%، وستكون مدة استخدام الأموال المقترضة 20 يومًا. لسداد الديون بالكامل، ستحتاج إلى إيداع 10430.95 - منها 300 روبل. لسحب الأموال 10000 روبل. الدين الرئيسي و 130.95 فرك. الفائدة للاستخدام.

تعتبر بطاقات الائتمان أداة مربحة إذا تم استخدامها بحكمة. إنها ملائمة كمساعد مالي دائم في متناول يدك. إذا كنت تستخدم هذه الأداة النقدية بشكل صحيح، فستكون الفائدة ضئيلة، أو سيكلفك القرض دون تراكمه على الإطلاق.

الإدارة المالية تنطوي على معرفة ما الدفع الشهريعلى بطاقة ائتمان سبيربنك، وكيفية تحديدها، وكم ومتى يتم إيداعها في الحساب. وأيضا ما فائدة فترة السماح وكيفية السداد المبكر.

كيفية معرفة مبلغ الدفعة الإلزامية؟

يمكنك معرفة مبلغ الدفع الإلزامي على بطاقة ائتمان سبيربنك عن طريق الاتصال بفرع البنك الذي تم إصدار البطاقة فيه، أو من خلال نظام سبيربنك عبر الإنترنت.

قم بتسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي في Sberbank عبر الإنترنت من خلال الموقع - https://online.sberbank.ru/. على الصفحة الرئيسيةفي حسابك الشخصي سترى قائمة بالمستندات الصادرة باسمك البطاقات المصرفيةوغيرها من المنتجات.

إذا كان لديك بطاقة ائتمان سبيربنك، فستحتوي بالتأكيد على معلومات حول الحد الائتماني المتاح ومبلغ الدفعة الشهرية والتاريخ الذي تحتاج فيه إلى إيداع الأموال في البطاقة.

كيفية حساب الدفع الشهري الخاص بك على بطاقة الائتمان

تبلغ الدفعة الشهرية لبطاقة ائتمان سبيربنك 5٪ من مبلغ الدين (150 روبل على الأقل) + فائدة استخدام أموال الائتمان والغرامات، إن وجدت.

يشرح موظفو البنك عادة كيفية معرفة المبلغ الذي يجب إيداعه عند إصداره. ومع ذلك، يجب أن يعرف حامل البطاقة نفسه ما هو الدفع الإلزامي على بطاقة ائتمان سبيربنك ويكون قادرا على حسابه.

على سبيل المثال، دع بطاقة الائتمان تصدر بحد أقصى 100000 روبل ومعدل فائدة سنوي قدره 24٪.

كيفية معرفة سعر الفائدة على بطاقة ائتمان سبيربنك في حسابك الشخصي: انتقل إلى Sberbank Online وحدد بطاقة ائتمان من القائمة - ستظهر جميع المعلومات الموجودة على بطاقة الائتمان على الشاشة.

ستكون التكلفة الإضافية لحامل البطاقة 390 روبل لصرف الأموال. تتطلب عمليات السحب النقدي عمولة بنسبة 3٪، ولكن لا تقل عن 390 روبل. عند استلام 10000 روبل من ماكينة الصراف الآلي، سيأخذ البنك 390 روبل، لأن رسوم التسوية ستكون أقل من هذا المبلغ:

10000 × 0.03 = 300 روبل.

سيتم سحب 390 روبل من حساب بطاقة الائتمان، وبالتالي لم يعد العميل مدينًا للبنك بمبلغ 10000 روبل، بل 10390 روبل. وبما أننا نتحدث عن صرف الأموال، فإن فترة السماح لا تنطبق، ويبدأ تراكم الفوائد على الفور.

10390 × 0.05 = 519.5 روبل – سداد المبلغ الأصلي؛

10390 × 0.24 × 30 / 365 = 204.95 روبل - مقدار الفائدة لمدة شهر واحد؛

519.5 + 204.95 = 724.45 روبل – الحد الأدنى للدفع الشهري.

30 / 365 هو عدد الأيام بين الدفعات، والتي، حسب الشهر المحدد، يمكن أن تساوي 28 أو 29 أو 31 يومًا، مقسومة على عدد أيام السنة، حيث يتم احتساب الفائدة سنويًا.

10390 – 519.5 = 9870.5 روبل – رصيد الدين الرئيسي؛

9870.5 × 0.24 × (31 / 365) = 201.2 روبل - الرقم 31 يتوافق مع عدد أيام شهر أكتوبر؛

519.5 + 201.2 = 720.7 روبل.

على الرغم من توفر بيانات عن حالة حساب بطاقة الائتمان في حساب شخصيفي Sberbank Online، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن هذه المعلومات قد تكون غير موثوقة: يمكن أن يصل التأخير في إظهار الحالة الحقيقية إلى 5 أيام.

لذلك، من الأفضل معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه على بطاقة ائتمان سبيربنك إما مباشرة في مكتبها، أو في مركز الاتصال رقم 900، أو الحصول على شيك من ماكينة الصراف الآلي.

كيفية دفع الدفعة الإلزامية؟

لإجراء دفعة شهرية لبطاقة سبيربنك، ما عليك سوى تعبئتها بمبلغ أكبر من المبلغ المشار إليه كمبلغ الدفع الإلزامي.

في التاريخ المحدد، سيتم خصم مبلغ الدفعة الإلزامية من الحساب. سيتم حجب الفائدة على استخدام الأموال من قبل البنك، وسيتم إرجاع جزء من المبلغ إلى البطاقة وسيصبح متاحًا للسحب كأموال ائتمانية.

بعد تحديد مقدار الدفعة الشهرية على بطاقة ائتمان سبيربنك، تحتاج فقط إلى تعبئة حسابك بطريقة مناسبة:

1. إيداع النقود في حساب بطاقتك الائتمانية عبر جهاز الخدمة الذاتية؛
2. إجراء تحويل من حساب التوفير؛
3. تحويل الأموال من الحساب بطاقة ائتماناستخدام:

• أجهزة الصراف الآلي (المحطة)؛
• "Sberbank Online" من خلال خيار "التحويل بين حساباتك"؛
• ""بنك المحمول"" عن طريق إرسال الأمر "TRANSFER XXXX ZZZZ 1000" إلى الرقم 900، حيث XXXX هي آخر 4 أرقام من رقم بطاقة الخصم التي سيتم شطب الأموال منها، ZZZZ هي نفس البيانات الموجودة على بطاقة الائتمان، 1000 هو مبلغ التحويل
• أوامر USSD "*900*11*ХХХХ*ZZZZ*1000#".

يتم السداد المبكر عن طريق تحويل مبلغ أكبر من الحد الأدنى التالي للدفعة على بطاقة ائتمان سبيربنك إلى حساب بطاقة الائتمان.

إذا تم سداد الدين جزئيًا، فسيتم فرض غرامة قدرها 36٪ فقط على مبلغ الدين الفعلي. فيما يتعلق بمثالنا، بعد سداد دين قدره 500 روبل في الوقت المناسب، بدءًا من اليوم التالي، على سبيل المثال، من أجل إغلاق الدين بالكامل في 16 نوفمبر، تحتاج بالفعل إلى دفع 10391.06 روبل:

720.7 – 500 = 220.7 روبل – رصيد الدين على الفائدة وأصل القرض؛

220.7 × 0.36 × (11 × / 365) = 2.39 روبل - مقدار العقوبة لمدة 11 يومًا؛

9870.5 + 297.47 + 220.7 + 2.39 = 10391.06 روبل.

فترة السماح

في المثال أعلاه، قام العميل بسحب النقود، وبالتالي فإن دفعه الإلزامي على بطاقة ائتمان سبيربنك يشمل الفائدة المستحقة. ولو كان قد أنفق مبلغاً مماثلاً عند دفع ثمن المشتريات عن طريق التحويل البنكي، لكان بإمكانه الاستفادة من فترة السماح، والتي تساوي في هذا البنك 50 يوماً.

لنفترض أن تاريخ التقرير هو الثاني. بعد ذلك، لكي لا تضطر إلى معرفة كيفية شطب الفائدة على بطاقة ائتمان سبيربنك، بعد إجراء عملية شراء في سبتمبر، يجب سداد الدين قبل 22 أكتوبر. أي خلال 50 يومًا تقويميًا من تاريخ تقرير الشهر الذي تم فيه الشراء.

إذا تم الحساب في 1 سبتمبر، فيجب سداد الدين قبل 21 سبتمبر، لأنه في هذه الحالة يتم احتساب فترة السماح من 2 أغسطس، ولها 31 يومًا. إذا فاتتك المواعيد النهائية المحددة، فسوف تحتاج إلى دفع الفائدة.

يعتبر Sberbank يوم سداد القرض هو تاريخ استلام الأموال في الحساب، لذلك، عند تجديد البطاقة من خلال المؤسسات المالية الأخرى، يجب أن تأخذ في الاعتبار الوقت اللازم لإيداع الأموال.

لمعرفة دائمًا حجم الدفعة الشهرية على بطاقتك الائتمانية، اتصل بنظام Sberbank عبر الإنترنت، ومن وقت لآخر، قم بتسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي.

سيسمح لك هذا بمعرفة مقدار الأموال بالضبط وفي أي تاريخ تحتاج إلى وضعه على البطاقة كدفعة إلزامية.

لا تنس أن هناك بطاقة ائتمان سبيربنك يتم إضافتها إلى مبلغ الدين ويجب أخذها في الاعتبار عند حساب الدفعة الشهرية الإلزامية.

تعرض المنظمات المصرفية بنشاط إصدار بطاقات الائتمان. تقوم الشركات بتطوير مكافآت متنوعة للعملاء في شكل خصومات واسترداد نقدي وفترات سماح وأميال وغير ذلك الكثير. ويرجع ذلك إلى أن بطاقات الائتمان لها حد ائتماني متجدد، وعندما تنتهي صلاحية البطاقة البلاستيكية، يتم إصدار بطاقة جديدة تلقائيًا.

وبذلك يحصل البنك على علاقة طويلة الأمد مع المقترض. ولكن في هذه المقالة، سنخبرك بكيفية استخدام البطاقة وعدم دفع الفائدة، والنظر في تعقيدات فترة السماح وتكوين دفعة إلزامية، وعلى سبيل المثال، خذ منتج Sberbank "بطاقة الائتمان" فيزا كلاسيكوماستركارد ستاندرد".

شروط الحصول على بطاقة سبيربنك

أولا، دعونا ننظر شروط عامةالمقدمة على هذه البطاقة. يسري العرض حاليًا حتى 31 ديسمبر 2017، وبموجب شروط تقديم الخدمة السنوية المجانية. الرسوم القياسية لاستخدام البطاقة هي 750 روبل. لا يتجاوز الحد الائتماني 600000 روبل ويتم تشكيله على أساس فردي.

هناك فترة سماح تصل إلى 50 يومًا. تصل نسبة الاسترداد النقدي على البطاقة إلى 10%. "شكرًا لك" من سبيربنك هي واحدة من هذه أفضل الخدماتلمكافآت العملاء، والتي تعمل في روسيا. تمتلك الشركة أيضًا حسابًا شخصيًا عالي الأداء. المنتج جذاب للغاية في سوق بطاقات الائتمان وهو مطلوب بين المستهلكين.

بطاقة الائتمان الكلاسيكية

ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 1481

الحد: 300.000 فرك.

المعدل: 27.9%

فترة السماح: 50 يومًا

الاسترداد النقدي: 0.5%

مثال على الوصف الوظيفي والحساب

لتسهيل التنقل في المصطلحات المصرفية، سننظر في مثال محدد لإجراء الحسابات. لذلك، تم تفعيل بطاقة الائتمان في الأول من سبتمبر. وهذا يعني أنه من الآن فصاعدا يبدأ فترة الفاتورة. هذه هي الفترة التي يتم فيها أخذ جميع الحركات النقدية على البطاقة بعين الاعتبار، بما في ذلك عمليات الدفع والإيصالات النقدية. فترة الفاتورة صالحة للشهر من 1 سبتمبر إلى 30 سبتمبر.

يبدأ من 1 أكتوبر إلى 20 أكتوبر فترة السداد. هذه هي الفترة التي يحتاج فيها العميل إلى دفع الحد الأدنى للدفع. في 1 نوفمبر، يتم إنشاء كشف فاتورة يشير إلى مبلغ إجمالي الدين الموجود على البطاقة، وكذلك الحد الأدنى للدفع وتاريخ استحقاق سداده.

الحد الائتماني للعميل هو 60.000 روبل. في هذه الحالة، تم إجراء عمليتي شراء:

• 20 سبتمبر مقابل 20 ألف روبل؛
• 25 سبتمبر مقابل 30 ألف روبل.

حساب الحد الأدنى للدفع

يجب دفع الفائدة مقابل استخدام أموال الائتمان. يقوم البنك بتضمين الفائدة على البطاقة بمبلغ الدفعة الإلزامية. ويتم تحميلها مقابل الاستخدام الفعلي لأموال الائتمان في فترة الفاتورة. تستخدم كل مؤسسة مصرفية صيغة واحدة لحساب الفائدة المركبة:

العلاقات العامة = SD * PrS * FD/DG

Pr – مبلغ الفائدة المستحقة؛
SD - مبلغ الدين الرئيسي؛
PRS – سعر الفائدة؛
FD - الاستخدام الفعلي للأموال في أيام؛
المديرية العامة – أيام في السنة.

دعونا نحسب الفائدة على اتفاقية قرضلشهر سبتمبر:

العلاقات العامة = 20000 * 0.25 * 5/365 = 68.5 روبل.

20000 هو المبلغ الذي أجرى العميل عملية شراء به في 20 سبتمبر؛
0.25 – معامل يساوي سعر الفائدة 25%;
5 – العدد الفعلي لأيام استخدام أموال الائتمان في الفترة من 20 سبتمبر إلى 25 سبتمبر؛
365 يوما في السنة.

العلاقات العامة = 50000 * 0.25 * 5/365 = 171.2 روبل.

50.000 - الدين بعد عملية الشراء الثانية التي تمت في 25 سبتمبر؛
0.25 - سعر الفائدة؛
5- العدد الفعلي للأيام في الفترة من 25 سبتمبر إلى 30 سبتمبر؛
365 يوما في السنة.

المجموع = 68.5 + 171.2 = 239.7 روبل.

وهذه هي الفائدة التي سيتم تضمينها في الدفعة الإلزامية، والتي يجب أن تتم قبل 20 نوفمبر، بشرط عدم إعادة الأموال بالكامل خلال فترة السماح.

بالإضافة إلى الفائدة، يعتمد الحد الأدنى للدفع على مبلغ الدين الرئيسي في نهاية فترة الفاتورة. بلغت الديون المستحقة للبنك في 30 سبتمبر:

20000 + 30000 = 50000 روبل.

الحد الأدنى للسداد يشمل 6% من مبلغ الدين:

50000 * 0.06 = 3000 روبل.

وبالتالي، فإن صيغة حساب الدفعة الإلزامية هي:

OB = SD * 6% + العلاقات العامة

OB - الدفع الإلزامي؛
SD - مبلغ الدين الرئيسي في نهاية فترة الفاتورة؛
0.06 - معامل يساوي 6% من المبلغ الأصلي؛
Pr - الفائدة على اتفاقية القرض.

سيتم إنشاء هذا المبلغ في 1 أكتوبر. الحد الأدنى للدفعوعلى أية حال، يجب أن يتم دفعها في الفترة ما بين 1 أكتوبر و20 أكتوبر. سيؤدي عدم الامتثال لهذا الشرط إلى قيام البنك بفرض غرامة على الديون المتأخرة، بالإضافة إلى إرسال المعلومات إلى مكتب الائتمان.

تجدر الإشارة إلى أن الدفع الإلزامي قد يشمل رسوم الخدمة ورسوم السحب النقدي والغرامات والعقوبات. ولكن في حالتنا لا يتم توفير هذه الرسوم.

بعد إجراء جميع عمليات الشراء، أصبح لدى العميل رصيد متاح قدره 10000 روبل.

الرصيد = 60.000 – 50.000 = 10.000 فرك.

60.000 هو الحد الائتماني. 50.000 – مصاريف شهر سبتمبر.

كشف الحساب: 10/01/2017
تاريخ	التجديد، ص.	الاستهلاك، فرك.	الحد المتاح، فرك.	الديون، فرك.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
معلومات الديون
مبلغ تنفيذ فترة السماح حتى 20 أكتوبر:	50 000
مبلغ الدفع الإلزامي حتى 20 أكتوبر:	3 000

كيفية استغلال فترة السماح؟

القسم الثاني المهم هو فترة السماح. الفترة التي يمكنك فيها إيداع كل الأموال وعدم دفع الفائدة. الفارق الدقيق هو أن فترة السماح لا تنطبق على معاملات السحب النقدي. إذا قام العميل بسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي أو مكتب النقد، فيجب دفع الفائدة على الاستخدام الفعلي للأموال في أي حال. ينطبق هذا على بطاقة سبيربنك الائتمانية الخاصة بنا. هناك بطاقات ائتمانية تتمتع بفترة سماح حتى عند سحب الأموال.

فترة السماح هي مزيج من فترات الفواتير والدفع. يصل إلى 50 يومًا. وفي هذه الحالة، تكون فترة السماح من 1 سبتمبر إلى 20 أكتوبر. كلما تأخرت عملية الشراء في فترة الفاتورة، أصبحت فترة السماح أقصر.

لاستخدام أموال البنك بدون فوائد، يجب عليك سداد كامل مبلغ الدين خلال فترة السماح. إذا تم إضافة 50000 روبل إلى حسابك قبل 20 أكتوبر، فلن تضطر إلى دفع الفائدة.

1. 20.000 – الشراء الأول في 20 سبتمبر.
2. 30.000 – الشراء في 25 سبتمبر.

يتم إضافة 500000 روبل إلى الحساب في الفترة من 1 سبتمبر إلى 20 أكتوبر، ولا يتم تحصيل أي فائدة على بطاقة الائتمان!

إذا لم تستوفي فترة السماح

لنفكر في الموقف الثاني الذي دفع فيه عميل البنك الحد الأدنى للدفع، لكنه لم يستوف فترة السماح. تبقى الظروف كما هي. وفي الوقت نفسه، تم إضافة 3000 إلى الحساب في 10 أكتوبر. سيكون وضع بطاقة الائتمان على النحو التالي:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 - دين للبنك بعد مشتريات سبتمبر؛
3000 - سداد القرض في 10 أكتوبر.

العميل لديه المال ويريد سداد كامل الدين. في 25 أكتوبر، تم إضافة 47000 روبل إلى الحساب. وبالتالي، يتم استعادة حد الائتمان بالكامل، ويمكن للمقترض مرة أخرى الوصول إلى 60،000 روبل على بطاقة الائتمان.

رصيد الدين = 47000 – 47000 = 0

47000 - دين للبنك اعتبارًا من 10 أكتوبر بعد دفع 3000 روبل؛
47000 هو المبلغ المودع في 25 أكتوبر.

ولكن بما أنه تم إضافة المبلغ إلى الحساب بعد نهاية فترة السماح، أي بعد 20 أكتوبر، في 1 نوفمبر، تمت إضافة الفائدة لشهر سبتمبر إلى البيان: 239.7 روبل.

إذن المبدأ هو:

1. تمت عمليات الشراء في سبتمبر.
2. ولا يتم استرداد المبلغ بالكامل حتى 20 أكتوبر.
3. في 1 نوفمبر، يتم إنشاء كشف فاتورة بالفائدة لشهر سبتمبر ومبلغ الدين اعتبارًا من 31 أكتوبر.
4. يجب أن يتم الدفع الإلزامي المحدد بحلول 20 نوفمبر.

كيفية استعادة فترة السماح

لتجديد فترة السماح، لا تحتاج إلى كتابة طلبات إضافية. هذه الخدمة تلقائية ودائمة. إنه صالح طوال مدة اتفاقية القرض. الشرط الرئيسي هو أنه يجب عليك إيداع الأموال في الوقت المحدد. يبدأ كل شهر جديد فترة سماح جديدة من اليوم الأول من شهر الفاتورة إلى اليوم العشرين من فترة الدفع.

دعنا نواصل النظر إلى المثال. في 27 أكتوبر، يتم الشراء بمبلغ 5000 روبل. رصيد البطاقة حتى 27 أكتوبر:

60.000 – 5.000 = 55.000 روبل.

60.000 – مبلغ الحد الائتماني المستعاد؛
5000 - الشراء في 27 أكتوبر.
55.000 – الرصيد في 27 أكتوبر.

55000 – 239.7 = 54760.3 روبل.

55000 – رصيد البطاقة اعتبارًا من 31 أكتوبر.

54,760.3 – الرصيد في 31 أكتوبر.

استمرار دورة حياة البطاقة

في 1 نوفمبر، يتم إنشاء كشف حساب بالدفعة الإلزامية وتقرير التدفق النقدي لشهر أكتوبر:

إجمالي مبلغ الدين:

60.000 – 54.760.3 = 5239.7 روبل.

60.000 هو الحد الائتماني.
54,760.3 - الرصيد اعتبارًا من 1 نوفمبر.
5,239.7 - مبلغ إجمالي الدين اعتبارًا من 1 نوفمبر.

أوب = 5,239.7*0.06 + 239.7 = 554.1 فرك.

5,239.7 – إجمالي الديون اعتبارًا من 1 نوفمبر.
0.06 – معامل.
239.7 – الفائدة لشهر سبتمبر.

كشف الحساب: 01.11.2017
تاريخ	التجديد، ص.	الاستهلاك، فرك.	الحد المتاح، فرك.	الديون، فرك.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
معلومات الديون
مبلغ تنفيذ فترة السماح حتى 20 نوفمبر:	5 239,7
	554,1

في 10 نوفمبر، يتم إضافة مبلغ 1000 روبل إلى حساب البطاقة، وهو ما يكفي لسداد الحد الأدنى للدفع، ولكن أقل من مبلغ الدين الرئيسي. في هذه المرحلة سيكون رصيد الدين:

5239.7 – 1000 = 4239.7 فرك.

لم يتم تجديد المبلغ بالكامل بحلول 20 نوفمبر؛ وبالتالي، سيتم إنشاء كشف حساب في 1 ديسمبر:

العلاقات العامة = 5000* 0.25 * 4/365 = 13.7 روبل.

5000 - الشراء في 27 أكتوبر.
0.25 - معامل معدل التعريفة؛
4- الأيام من 27 أكتوبر إلى 31 أكتوبر.
13.7 – الفائدة لشهر أكتوبر.

في 30 نوفمبر 2017، سيتم خصم الفائدة لشهر أكتوبر من الحساب، حيث لم يتم سداد مبلغ الدين بحلول 20 نوفمبر. حالة الرصيد في 30 نوفمبر 2017:

4239.7 + 13.7 = 4253.4 روبل.

4,239.7 - الدين قبل شطب الفوائد.
13.7 – الفائدة لشهر أكتوبر.
4,253.4 - إجمالي الديون اعتبارًا من 30 نوفمبر 2017

أوب = 4,239.7*0.06 + 13.7 = 268.1 فرك.

كشف الحساب: 12/01/2017
تاريخ	التجديد، ص.	الاستهلاك، فرك.	الحد المتاح، فرك.	الديون، فرك.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
معلومات الديون
مبلغ تنفيذ فترة السماح حتى 20 ديسمبر:	4 253,4
مبلغ الدفع الإلزامي حتى 20 نوفمبر:	268,1

وبالتالي، بدفع مبلغ يفوق الدفعة المطلوبة، يقوم المقترض بتخفيض الدين، مما يؤدي إلى انخفاض الحد الأدنى للدفع. بعد كل شيء، سيتم تشكيل الحد الأدنى للدفع في 20 ديسمبر من الديون في 30 نوفمبر.

وفي كل الأحوال، يمكن للعميل التحقق من المعاملات واستحقاقات الفوائد في حسابه الشخصي. في الشركات المصرفية، يتم حساب الفوائد والمدفوعات تلقائيًا، ويتم التخلص من الأخطاء فعليًا. يتم تنفيذ العملية برمتها برمجةوالتي يتم التحكم فيها بالطبع من قبل متخصصين أكفاء. لتجنب الاضطرار إلى حساب الفائدة على بطاقة الائتمان، ما عليك سوى اتباع القاعدة البسيطة - قم بإيداع الأموال خلال فترة السماح.

عند استخدام بطاقة الائتمان، يمكنك استيفاء فترة السماح وعدم دفع فائدة لاستخدام الحد الائتماني. ومع ذلك، فإن هذه المناورة ليست ناجحة دائمًا، وقد يكون من الصعب على المستخدم إيداع المبلغ الذي أنفقه بالكامل في الوقت المحدد.

في هذه الحالات، تسمح لك البنوك بسداد الحد الأدنى من الدفع، والذي يتكون من جزء من المبلغ الأصلي الذي تم إنفاقه والفوائد والعمولات (الرسائل النصية القصيرة والتأمين وتكاليف خدمة البطاقة) والغرامات والعقوبات (إذا كان هناك ديون مستحقة لفترات سابقة). يجب تقديمها في الموعد المحدد.

أنت بحاجة إلى معرفة الحد الأدنى للدفع تقريبًا من أجل توفير المال ودفع البطاقة في الوقت المحدد. هذا سيمنعك من التأخر. بالنسبة للبنك، فإن سداد الحد الأدنى للسداد سيكون بمثابة دليل على أن العميل ينوي سداد الدين بالتقسيط.

ما هي فترة السماح؟

يتزامن تاريخ سداد الحد الأدنى للدفع مع تاريخ انتهاء فترة السماح. تتكون فترة السماح من فترات الفوترة والدفع. في RP، يقوم العميل بإجراء عمليات شراء، وفي RP يجب عليه إعادة المبلغ الذي أنفقه. قد تختلف تواريخ البدء والانتهاء لفترة السماح ليس فقط بين البنوك، ولكن أيضًا بين عملاء نفس البنك. هذا يعتمد على مخطط الحساب المستخدم. وبناءً على ذلك، يتم التمييز بين فترات السماح "الصادقة" و"غير النزيهة". لذلك، يمكن أن يكون تاريخ بدء فترة السماح:

• كل أول يوم من الشهر (أو آخر) إذا كان الدواء متجددا.
• التاريخ المحدد في الظروف الفردية.
• تاريخ تفعيل البطاقة.
• تاريخ الشراء الأول، الخ.

فترات السماح "الصادقة" و"غير النزيهة" - اختلافات

جوهر LP "الصادق" هو ​​أن كل فترة فاتورة لها فترة سداد خاصة بها. على سبيل المثال، يستمر RP من 1 يوليو إلى 31 يوليو، ويستمر PP من 1 أغسطس إلى 25 أغسطس. يجب سداد المبالغ التي تم إنفاقها في شهر يوليو بحلول 25 أغسطس، والمبالغ التي تم إنفاقها في أغسطس يجب سدادها بحلول 25 سبتمبر، وما إلى ذلك.

جوهر الفترة "غير العادلة" هو أنه حتى يتم سداد ديون الفترة السابقة، لن تبدأ فترة سماح جديدة. على سبيل المثال، يستمر LP من 1 يوليو إلى 25 أغسطس. يجب دفع المبالغ التي تم إنفاقها في شهري يوليو وأغسطس بحلول 25 أغسطس حتى يبدأ برنامج LP الجديد في 1 سبتمبر.

مثال لحساب الفائدة على بطاقة الائتمان.

يتم الحساب بناءً على أنظمة الدفع المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى ميزات فترة السماح.

لنأخذ مثالاً على فترة سماح عادلة مدتها 55 يومًا، تبدأ في 1 مايو وتستمر حتى 25 يونيو. سعر الفائدةللسحب النقدي 35% للمشتريات غير النقدية 30% عمولة السحب النقدي 2.9% بحد أدنى 300 روبل.

لنحسب رسوم السحب النقدي:

عمولة سحب 1 طن = 1000 *2.9%= 29 فرك. = 300 فرك. (الحد الأدنى)

عمولة الانسحاب 2 طن. =2000*2.9% = 58 فرك = 300 فرك. (الحد الأدنى)

سيتم استرداد المبلغ الذي تم إنفاقه خلال شهر مايو في 25 يونيو. نظرًا لأن LP لا ينطبق على عمليات السحب النقدي، فسيتم استحقاق الفائدة على هذا المبلغ لمدة 20 يومًا (من 10 مايو إلى 31 مايو):

الفائدة على 1 طن = 1000*35%*21 يوم\365=20 روبل.

إذا لم يكن من الممكن دفع هذا المبلغ، فيمكنك إجراء الحد الأدنى للدفع (5٪، الحد الأدنى 300 روبل). في هذه الحالة، سيتم استحقاق الفائدة على مبلغ الشراء لمدة 11 يومًا (من 20 مايو إلى 31 مايو).

الفائدة على 3 تريليون = 3000 * 11 يوم * 30%/365 يوم = 27 فرك.

المبلغ الإجمالي الذي سيتم حسابه لشهر مايو سيكون:

مبلغ الدين لشهر مايو = 4323 روبل + 27 روبل = 4350 روبل.

الحد الأدنى للدفع من المبلغ الإجماليدَين:

وبما أن السحب الثاني كان بالفعل في يونيو، فيمكنك إيداع الأموال حتى 25 يوليو. سيتم احتساب المبلغ على أساس 25 يوما. (من 5 يونيو إلى 30 يونيو)

الفائدة على 2 طن. = 2000 فرك.*35%*25 يومًا/365 يومًا=48 فرك.

لنفكر في مثال لفترة سماح "غير عادلة" وبنفس الشروط.

لنأخذ في الاعتبار أن المستخدم ينوي استلام جميع الأموال في 25 يونيو. لنحسب مقدار الفائدة على المبالغ المسحوبة:

المبلغ = 1000+300 فرك.+3000+2000+300 فرك.+44+40=6684 فرك.

إذا لم يتمكن المستخدم من دفع هذا المبلغ، فيمكنه دفع الحد الأدنى للدفع. في هذه الحالة، يتم أيضًا استحقاق الفائدة على مبلغ الشراء لمدة 36 يومًا.