طلب تمديد تأجيل سداد القرض. كيفية الحصول على تأجيل لقرض من سبيربنك. ما هي خيارات الدفع المؤجلة الموجودة؟

لن تنشأ وسيتم سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد.

ومع ذلك، غالبًا ما تكون هناك حالات يكون من الضروري فيها للغاية مطالبة البنك بدفع مؤجل، لأنه لن يكون من الممكن الدفع خلال الإطار الزمني المحدد. ولكن هل تستطيع البنوك تقديم التأجيل؟ من يمكنه التقدم بطلب التأجيل؟ كيف ينبغي إضفاء الطابع الرسمي عليها؟

تأجيل القرض

بشكل عام، يعني تعريف "تأجيل القرض" نوعًا معينًا من القروض، والذي يتجلى في توفير عطلة ائتمانية من قبل مؤسسة مصرفية للمقترض.

يمكن تقديم هذا النوع من الإجازة لفترات مختلفة، اعتمادًا على المدة التي يمكن أن تنتظرها مؤسسة مصرفية معينة. قد تختلف هذه الفترة من عدة أيام إلى عدة أشهر.

خلال فترة التأجيل المحددة، يجب على المقترض حل جميع مشاكله المالية والقيام بكل شيء في المستقبل المدفوعات اللازمةضمن أطر زمنية محددة بوضوح.

عند الاحتياج

على الرغم من أن جميع البنوك دون استثناء الاتحاد الروسيعلى استعداد لتقديم تنازلات وتزويد المقترضين بتأجيل لفترة معينة، يجب على المقترضين أن يفهموا ذلك سيكون من الصعب جدًا الحصول عليه.

من الضروري الاتصال بالمقرض بشأن منح التأجيل فقط في الحالات التي يكون فيها من المستحيل سداد القرض بالكامل خلال الإطار الزمني المحدد. إذا تحدثنا بكلمات بسيطة، فنحن نتحدث مباشرة عن الصعوبات المالية.

للحصول على التأجيل يجب أن تثبت للبنك وجود مثل هذه المشاكل وتوثيق ذلك. يمكن أن تكون المستندات:

• تقرير طبي؛
• كتاب العمل الذي يدل على حقيقة الفصل ونحو ذلك.

بدون تأكيد، لن يقدم أي بنك تأجيلًا.

لمن وبأي شروط يتم تقديمها؟

توفر جميع المؤسسات المصرفية العاملة في الاتحاد الروسي تقريبًا لعملائها فرصة التقدم بطلب للحصول على تأجيل إذا لزم الأمر.

ومع ذلك، لا يمكن لجميع المقترضين الاعتماد على هذه الفرصة. أولا وقبل كل شيء، يتم منح التأجيل لأسباب موضوعية مثل:

• إذا كان من الضروري الخضوع لعلاج طبي طويل الأمد ومكلف؛
• بسبب الذهاب في إجازة أمومة؛
• في حالة فقدان مصدر الدخل الرئيسي (الفصل)؛
• عند فقدان المعيل؛
• بسبب حريق في شقة المقترض أو سرقة السيارة؛
• في ظل ظروف قاهرة أخرى.

بالإضافة إلى هذه الأسباب، يمكن للبنوك منح التأجيل إذا كان المقترض قد حذر المُقرض مسبقًا بشأن الانتقال إلى مدينة أخرى للإقامة الدائمة.

ومن الجدير بالذكر أنه إذا كان المقترض يعاني من إحدى المشاكل المذكورة أعلاه، فمن المرجح أن يحصل على تأجيل.

مع كل هذا، لا تنس أن هناك عدة خيارات للحصول على الإجازات الائتمانية، وهي:

• التأجيل، الذي ينص على إمكانية الحصول على عطلات ائتمانية على مدفوعات هيئة القرض نفسها.إن توفير هذا النوع من التأجيل يعني شيئًا واحدًا فقط - وهو أن الفائدة على القرض فقط هي التي يجب دفعها شهريًا. مدة الإجازات الائتمانية من هذا النوع لا تزيد عن سنة واحدة؛
• تقديم تأجيل مباشر على الفائدة نفسها. وباستخدام هذا النظام، يقوم المقترض بدفع القرض نفسه مباشرة، والفائدة عليه بعد انتهاء فترة التأجيل. ومن الجدير بالذكر أن هذا الخيار مربح للغاية للمقترضين أنفسهم، لذلك ليست جميع البنوك مستعدة لقبول خيار التأجيل هذا؛
• توفير التأجيل الكامل.وتتراوح مدة هذا التأجيل من 3 إلى 6 أشهر. وفي الوقت نفسه، هناك عدد قليل من البنوك على استعداد لقبول خيار الإجازات الائتمانية هذا، لأن المقترض لا يحتاج إلى سداد أي دفعات خلال فترة التأجيل.

كيف تحصل على

خوارزمية الحصول على تأجيل القرض في جميع المؤسسات المصرفية هي نفسها تقريبًا وهي كما يلي:

1. جمع المستندات المؤيدة لحقيقة الإعسار. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان سبب التأجيل هو انخفاض الأجور، فمن الضروري تقديم شهادة في النموذج 2-NDFL.
2. الاتصال بالبنك الذي هو المُقرض.
3. قم بالتعاون مع أحد موظفي البنك بإعداد طلب للتأجيل.
4. في انتظار اتخاذ قرار التأجيل.
5. الاستلام أو رفض البنك للتأجيل.

إذا وافق البنك على التأجيل، فستحتاج إلى التوقيع على اتفاقية إضافية تنص على الفترة التي يجب استئناف الدفعات فيها.

ولم يكن بنك سبيربنك الروسي استثناءً، كما أنه يعرض على عملائه، إذا لزم الأمر، التقدم بطلب للحصول على تأجيل.

ما هي خيارات التأجيل التي يقدمها سبيربنك؟

جميع المقترضين من سبيربنك في ظل وجود صعوبات مالية لديهم عدة خيارات لتطور الأحداث، وهي:

1. التقدم بطلب لتأجيل القرض لمدة سنة إلى سنتين.تعتمد فترة التأجيل بشكل مباشر على فترة الإقراض - فكلما طالت فترة الإقراض، طالت مدة منح التأجيل. علاوة على ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه يجب دفع الفائدة على القرض نفسه شهريًا. وبما أن الجزء الرئيسي من القرض لا يحتاج إلى السداد، فإن ذلك يمكن أن يقلل بشكل كبير من العبء المالي على المقترض.
2. الترتيب لإعادة هيكلة القروض.وهذا يعني تغيير فترة القرض. حيل بسيطة: تزيد مدة القرض، وينخفض ​​مبلغ الدفعة الشهرية.

من هم المقترضون الذين يمكنهم الحصول على تأجيل؟

الحصول على تأجيل من سبيربنك ليس بالأمر السهل؛ ولهذا يجب أن يكون لديك سبب وجيه. ويسرد البنك هذه الأسباب على النحو التالي:

• فقدان مكان العمل الرسمي؛
• انخفاض كبير في الأجور (على الأقل 20-30٪)؛
• وجود مرض خطير يتطلب علاجا طويل الأمد ومكلفا؛
• وجود قوة قاهرة حدثت فيها أضرار للممتلكات المنقولة أو غير المنقولة للمقترض؛
• حقيقة أن صاحب العمل يوفر إجازة أمومة أو إجازة رعاية الطفل؛
• توافر القروض من المؤسسات المصرفية الأخرى التي لا يمكن سدادها. وهذا يعني أن هناك بالفعل متأخرات على القروض الأخرى.

للحصول على التأجيل، يجب أن يكون لديك دليل مستندي على أحد العوامل المذكورة أعلاه والذي يجعل من المستحيل سداد القرض بالكامل.

إذا كانت هذه الوثيقة متاحة، يتصل المقترض بأقرب فرع من فروع سبيربنك ويملأ النموذج المقدم. وبعد ملئها، يقوم بحساب الحد الأقصى لمدة التأجيل المسموح بها ويوقع اتفاقية إضافية.

ما هي البنوك التي تقدم عطلات ائتمانية؟

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في مسألة المؤسسات المصرفية التي تقدم إجازات ائتمانية، وكذلك شروط توفيرها.

اسم المؤسسة المصرفية	شروط منح الإجازات الائتمانية	مدة العطل الائتمانية
سبيربنك		من سنة إلى سنتين
في تي بي 24	بعد ستة أشهر من إصدار القرض. التأجيل الجزئي	بشكل فردي
برومسفيازبنك	بعد ستة أشهر من إصدار القرض	لا يزيد عن شهرين
الشرقية اكسبريس	بعد 3 أشهر من إصدار القرض. يتم توفير تأجيل لمبلغ القرض	من 1 إلى 3 أشهر
بنك ألفا	لا تأخير. التأجيل الجزئي	لا يزيد عن 12 شهرا
عصر النهضة	لا يوجد تأجيل المقدمة	خيار مفقود

كما ترون، جميع المؤسسات المصرفية لها شروطها الخاصة وفترة التأجيل. بعض البنوك تستبعد هذا الاحتمال تماما.

كيفية الحصول على تأجيل القرض في MKB

يستحق القول على الفور أنه من خلال تحليل مراجعات العديد من العملاء، يمكننا أن نستنتج أنه من الصعب للغاية الحصول على تأجيل، ولكن لا يزال من الممكن.

ويجب تقديم سبب وجيه للغاية لذلك، ومن الواضح أن تخفيض الأجور غير مناسب هنا.

الشروط الرئيسية للحصول على التأجيل قد تكون:

• مرض خطير يوصى بالعلاج في المستشفى؛
• فقدان الوظيفة الرئيسية.

يجب أن تحمل أي وثيقة تؤكد الإعسار ختم وتوقيع الشخص المفوض.

للحصول على شهادة من مؤسسة طبية - توقيع وختم كبير أطباء العيادة عند الفصل - نسخة موثقة من كتاب العمل توضح سبب الفصل وحقيقة فقدان العمل.

باستخدام إحدى هذه المستندات، يجب عليك الاتصال بموظف ICD وملء نموذج طلب عالمي. بعد ذلك، على أساس فردياحتساب فترة التأجيل (كاملة أو جزئية).

استشارة بالفيديو

تتحدث ماريا سمكون عن كيفية الحصول على التأجيل.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، نتوقع جميعًا أن يزيد راتبنا بمرور الوقت، مما يسهل سداد الديون. ومع ذلك، هناك أوقات يتم فيها تخفيض رتبة الشخص أو طرده. أو يصاب، ولهذا السبب لا يستطيع العمل لعدة أشهر.

عدم القدرة على كسب المال لا يعني أنك لست بحاجة إلى سداد القرض. إذا لم تكن هناك مدفوعات، فسيبدأ البنك في فرض غرامات، وسيزداد الدين بشكل كبير.

لذلك، في مثل هذه الحالة، من الضروري عدم الصمت، ولكن في أول فرصة للذهاب إلى البنك والإبلاغ عن التغييرات في الحالة الماليةواطلب تأجيل القرض. تهتم مؤسسات الائتمان بسداد الدين، وفي مثل هذه الحالات عادة ما تفي في منتصف الطريق من خلال تقديم تأجيل لقرض المستهلك.

إذا كنت تشك فيما إذا كان بإمكانك الحصول على دفعة مؤجلة لقرضك، فلا تفعل ذلك. يمكن القيام بذلك في أي وقت وفي أي بنك. على أية حال، لديك الحق في كتابة طلب مناسب، ولكن للبنك نفس الحق في الرفض.

لذلك، عند جمع المستندات اللازمة لتأجيل القرض، كن مستعدا لتلقي نتيجة سلبية.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على التأجيل؟

إن مجرد الذهاب إلى البنك والسؤال عما إذا كان من الممكن الحصول على تأجيل لا يكفي. ردا على هذا السؤال، سيخبرونك أن القرار يتم اتخاذه بشكل فردي لكل مقترض، لذلك تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات وتقديمها للنظر فيها.

وبعد فترة معينة، سيبلغك البنك بالقرار الذي تم اتخاذه.

وفقا للقانون، أي استئناف فردييجب مراجعة أي منظمة في غضون 30 يومًا. إذا لزم الأمر، يمكن زيادة الفترة، ولكن ليس أكثر من مرتين.

لذلك، لا تتفاجأ إذا قيل لك أن معالجة المستندات ستستغرق عدة أسابيع. هذا جيد.

لذا، اقرأ قائمة المستندات المطلوبة للحصول على تأجيل القرض من البنك.

1. جواز سفر. بدون مستند يؤكد هويتك، لا يوجد شيء يمكنك القيام به في البنك.
2. اتفاقية قرض. وبما أنك تطلب تغيير شروط القرض المحددة في الاتفاقية، فيجب على الموظفين الذين يتعاملون مع مشكلتك الاطلاع على الاتفاقية التي تتعاون على أساسها مع البنك.
3. جدول الدفع. ويجب أن تكون سارية في تاريخ الاتصال بالبنك. إذا قمت بالسداد المبكر أو طلبت بالفعل تأجيل الدفع، فيجب عليك تقديم الجدول الزمني الذي تم تقديمه لك بعد كل هذه الإجراءات. إذا قمت بتقديم المستند الذي تلقيته عند إصدار القرض، فسوف تضيع الوقت ببساطة: عند المراجعة، سيتبين أن الجدول الزمني قد تم تغييره بالفعل، وسيتم رفضك بسبب حزمة غير مكتملة من المستندات.
4. المستندات التي توضح ضرورة التأجيل. يمكن أن يشمل ذلك مجموعة متنوعة من الشهادات. الشيء الرئيسي هو أنهم يظهرون ما كان بإمكانك تحمله في السابق الدفع الشهريولكن الآن تغير الوضع.

   سنتحدث بمزيد من التفصيل عن المستندات التي قد تكون هذه لاحقًا، عندما نتحدث عن من يمكنه المطالبة بتغيير شروط العقد.

5. طلب التأجيل. رسميًا، يمكنك كتابتها بشكل حر؛ وهذا لا ينظمه القانون. ومع ذلك، كل بنك لديه نموذج مخصص لمثل هذه الحالات. يمكنك محاولة العثور عليه على موقع الويب حتى تتمكن من إحضار حزمة جاهزة من المستندات، أو يمكنك أن تطلب من الموظف الذي سيعمل معك طباعتها.

يجب عليك تقديم جميع المستندات في النسخ الأصلية، وإذا احتاج موظف البنك إلى نسخة، فسوف يقوم بعمل نسخة منها.

وتذكر أن الشهادات لها فترة صلاحية، ولا تتأخر في الاتصال بالبنك.

أسباب استلام الدفعة المؤجلة

لقد قلنا بالفعل أنه يمكن لأي شخص الحصول على دفعة مؤجلة للقرض. وبطبيعة الحال، يجب أن تكون هناك أسباب جدية لتغيير شروط اتفاقية القرض. لذلك، إذا طلب العميل إعفاءه من سداد الدين لعدة أشهر لمجرد رغبته في ذلك، فمن المرجح أن يرفض البنك.

ومن المهم أن نتذكر أن التأجيل ليس حقا، بل هو امتياز. يمكن لأي شخص أن يطلب ذلك، لكن البنك لن يمنح هذا التأجيل للجميع.

سنتحدث أدناه عن الحالات التي سيتم فيها منح التأجيل.

فقدان الوظيفة

إذا فقدت وظيفتك بشكل غير متوقع أثناء سداد القرض، وبالتالي تُركت بدون دخل، فهذا سبب للاتصال بالبنك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على تأجيل للقرض. على الأرجح سوف يجيبونك بشكل إيجابي ويطلبون منك جمع المستندات.

سيكون تأكيد عدم وجود عمل هو كتاب العمل، حيث يكون الإدخال الأخير "مرفوض"، وأمرًا بتخفيض عدد الموظفين أو تصفية المؤسسة.

إذا تم تسريحك من العمل، فلا توافق تحت أي ظرف من الظروف على كتابة بيان بمحض إرادتك.

إذا تم تسريحك من العمل، فأنت لست المسؤول عن فقدان وظيفتك. إذا استسلمت لإقناع صاحب العمل، فقد اتضح رسميًا أنك تريد ترك وظيفتك بنفسك.

مرض خطير

إذا تم تشخيص حالتك أنت أو أحد أفراد أسرتك بشكل خطير وتحتاج إلى علاج فوري، فمن المحتمل ألا يكون لديك الوقت لسداد القرض: ستذهب جميع الأموال إلى الأدوية والعمليات الجراحية وإعادة التأهيل والنفقات الأخرى المرتبطة بالعلاج.

في هذه الحالة، ستحتاج إلى إحضار مستندات من المستشفى إلى البنك تؤكد إصابتك بمرض وعدم وجوده وقت إصدار القرض. ستحتاج أيضًا إلى مستندات تحتوي على أرقام. أي العقود المبرمة مع المستشفيات والتي تنص على دفع مبلغ كبير إلى حد ما مقابل العلاج.

نظرًا لأن معظم ميزانيتك يتم إنفاقها على النفقات الطبية، فقد يمنح البنك تأجيلًا لعدة أشهر.

ولادة طفل

عندما يولد طفل في عائلة، من المؤكد أن النفقات ستزداد. لذلك، فيما يتعلق بولادة طفل، يمكنك أيضًا محاولة الحصول على تأجيل. وحزمة المستندات في هذه الحالة هي الأبسط - مجرد شهادة ميلاد.

خيارات لتأجيل أقساط القروض

اعتمادًا على البنك ووضعك، قد يقدمون العديد من خيارات التأجيل.

1. انخفاض سعر الفائدة.لا يتم ذلك طوال مدة اتفاقية القرض، ولكن لفترة معينة. على سبيل المثال، لمدة ستة أشهر. وهذا يعني أنك ستستمر في سداد نفس الدفعة الأساسية لمدة 6 أشهر، ولكن ستتراكم الفائدة بمعدل فائدة مخفض خلال هذه الفترة. ونتيجة لذلك، سيكون إجمالي سداد القرض أقل، وستكون قادرًا على تجنب الديون المتأخرة.
2. تأجيل الفائدة.وهذا يعني أنه خلال الفترة التي تحددها الاتفاقية الإضافية لاتفاقية القرض، ستدفع فقط الدين الرئيسي. وسيتم توزيع الفائدة التي كان عليك دفعها في هذا الوقت بالتساوي بين الدفعات اللاحقة. ونتيجة لذلك، سوف تزيد المدفوعات المستقبلية. يعتمد المبلغ على مدة التأجيل وفترة السداد المتبقية للقرض.

   وبما أن البنك يتلقى معظم الفائدة في النصف الأول من المدفوعات، فمن المفيد اختيار خيار التأجيل هذا في هذا الوقت.

3. تأجيل سداد الدين الرئيسي.الوضع المعاكس. خلال فترة التأجيل، يدفع العميل الفائدة فقط، ويتم توزيع أصل الدين على الأشهر التالية.

   إذا كنت قد بدأت مؤخرا في سداد القرض، فلن يكون هذا التأجيل مفيدا: معظم الدفع يذهب إلى الفائدة، وبالتالي فإن عبء القرض لن ينخفض ​​عمليا. ولكن إذا كنت قد دفعت بالفعل نصف المدة، فمن المنطقي اختيار هذا الخيار.

4. تمديد مدة اتفاقية القرض.وهذا ليس مجرد تأجيل لأنك ستدفع كل شهر كما ينبغي. ومع ذلك، من خلال زيادة مدة القرض، قد يتم تخفيض الدفعة الشهرية بشكل كبير. عندما يتحسن وضعك المالي، يمكنك إغلاق القرض مبكرًا. إذا لم تختف المشاكل المالية، فسيكون من الأسهل عليك سداد دفعة صغيرة.

ربما يوفر البنك الذي تتعامل معه بعض الخيارات الأخرى لحل مشاكل المقترضين، ولكن الخيارات المذكورة هي الأكثر شيوعًا.

إجراءات منح تأجيل القروض

تتكون عملية الحصول على التأجيل من عدة مراحل.

1. اتصل بالبنك وزوده بمجموعة من المستندات وطلب التأجيل. لراحة بالك، يمكنك أن تطلب نسخة من طلبك مع علامة القبول.
2. انتظر حتى يقوم البنك بمراجعة مستنداتك. يجدر بك أن تعرف مسبقًا كيف سيتم إبلاغك بهذا الأمر وفي أي إطار زمني.
3. التوقيع على المستندات المعدة من قبل موظفي البنك. ستكون هذه اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض، والتي ستوضح الشروط التي بموجبها تتلقى التأجيل وجدول سداد جديد.

وبهذا تكتمل عملية الحصول على التأجيل. بمجرد استلام المستندات، تأكد من مراجعة الجدول الزمني لمعرفة متى يتغير الدفع. سيحدث هذا على الأرجح في تاريخ الدفع التالي.

أصبحت القروض الاستهلاكية والرهن العقاري أكثر شيوعًا، ويحب الناس أن تتاح لهم الفرصة لشراء شيء ليس لديهم ما يكفي من المال له، ولن يفوت المقرضون فرصة "تمرير" أموالهم أو أموال الآخرين لكسب المال ربح. ولكن الحقيقة هي أن هذه القوة القاهرة الرهيبة يمكن أن تتجاوز أي شخص في أي وقت؛ وهناك حالات عندما لا يكون من الممكن تغطية التزاماتك تجاه البنك.

يمكن للمقترضين الاعتماد على الحصول على تأجيل:

• وأولئك الذين فقدوا وظائفهم؛
• أخذها في إجازة أمومة أو لرعاية طفل يقل عمره عن 1.5 سنة؛
• أولئك الذين يُطلب منهم، بناءً على أوامر الطبيب، الخضوع لعلاج طويل الأمد أو دفع تكاليف الخدمات الطبية لأحد أقربائهم؛
• أولئك الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة بسبب ظروف خارجة عن إرادتهم.

سيحتاج البنك إلى تقديم الشهادات المناسبة التي تؤكد سببًا أو آخر لطلب التأجيل (من مكان العمل، من المستشفى، من مركز العمل، شهادة تكوين الأسرة، شهادة ميلاد الطفل أو شهادة وفاة العائل). في أغلب الأحيان، ترفض البنوك دافعين عديمي الضمير، أو أولئك الذين تأخروا، أو لديهم تاريخ ائتماني سيئ.

إذا، وفقًا للنقاط المذكورة أعلاه، يمكنك الحصول على تأجيل، فيجب عليك مراجعة الأمر بعناية على الفور اتفاقية قرضواذهب إلى البنك واكتب طلبًا حول هذه العريضة، واحصل على جميع الشهادات اللازمة معك.

تنص العديد من البنوك في الاتفاقية على الشروط التي يتم بموجبها تقديم الإجازات الائتمانية، وإذا وجدت، فإنها تتصرف بشكل صارم وفقًا للوائح. إذا لم يكن هناك، فإن شروط إعادة الهيكلة ستكون فردية تماما.

على هذا النحو، لا أحد يوفر حاليًا إجازات ائتمانية. في أغلب الأحيان، لا يستطيع البنك سوى تقديم خدمة إعادة هيكلة الديون. وهذا يعني أن أقساطك الشهرية قد تنخفض بشكل كبير، ولكن في هذه الحالة تتغير شروط القرض (تزيد فترة السداد و سعر الفائدةلأنه ينطوي على المزيد من المخاطر).

ومن الممكن أيضًا تمديد اتفاقية القرض، وبالتالي تقليل الدفعة الشهرية. كملاذ أخير، يمكنك طلب إعادة التمويل، ولكن في هذه الحالة سيتعين عليك سداد قرضين.

ومع ذلك، إذا كان لدى البنك ما يسمى بالإجازات الائتمانية، فسيتم تقديمها وفقًا للشروط التالية:

• الإجازات على القرض الرئيسي، أي أن العميل يدفع فقط الفائدة على القرض. إذا قمت بالحسابات، فإن الخيار ليس هو الأكثر ربحية، لأن مبلغ الدين لا ينخفض، والفائدة تستمر في الجري والجري.
• تعمل إجازات الفائدة على المبدأ المعاكس تمامًا، أي أنه يتم سداد القرض الرئيسي فقط، بدون فوائد. لكن البنوك نادرا ما توافق على هذا.
• الإجازات حيث لا يتعين عليك دفع أي شيء على الإطلاق. لكنها تستمر لمدة أقصاها ثلاثة أشهر، ولن يكون تحقيقها سهلا.

حاليا، من الممكن تأجيل المدفوعات في العديد من المؤسسات المالية؛ سننظر في هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.

برومسفيازبنك

تتوفر هذه الخدمة في Promsvyazbank إذا تم النص عليها في العقد. من الممكن اختيار نوع إعادة الهيكلة (كاملة أو مؤجلة في أجزاء)، وتكلفة هذا الخيار هي 1000 روبل. تزيد مدة العقد طوال مدة العطلة الائتمانية.

"الشرقية السريعة"

ينص "Orient Express" على إعادة الهيكلة بموجب شروط مدة القرض؛ وهذا هو الحال عندما يتم دفع الفائدة فقط مقابل استخدام القرض. يتم توفير الفترة لمدة 1-3 أشهر، يمكنك استخدام هذه الخدمة مرتين، بشرط أن يتم توفيرها في خطة التعريفة الخاصة بك.

سبيربنك

في Sberbank، من الممكن تحقيق إعادة الهيكلة، مع مراعاة التاريخ الائتماني الذي لا تشوبه شائبة والامتثال للعديد من النقاط الأخرى، عن طريق تخفيض المدفوعات الشهرية. لكن كن مستعدًا لحقيقة أنه في النهاية ستتراكم مدفوعات زائدة أكبر بسبب زيادة سعر القرض. لدى هذا البنك شروط صارمة للحصول على إعادة هيكلة الديون وسدادها في نهاية المطاف.

بنك ألفا

في بنك ألفا، تصل فترة العطلة الائتمانية إلى سنة واحدة، ويتم تقديمها كتأجيل جزئي لسداد القرض. تكون شروط إعادة الهيكلة دائمًا فردية ويتم التفاوض عليها بعد قبول الطلب.

بنك موسكو

في بنك موسكو، بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من ضغوط مالية ولديهم تاريخ ائتماني إيجابي، والذين يتم تقديمهم في تعريفات القروض الاستهلاكية وقروض السيارات والرهون العقارية، يوفر "القرض السريع" تأجيلًا في شكل سداد غير كامل للشهري الدفع المقرر لمدة 1 سنة. سيُطلب منك فقط سداد سعر الفائدة أو نصف الفائدة المتراكمة. من الممكن زيادة مدة القرض لمدة تساوي فترة العطلة الائتمانية.

برومسفيازبنك

قد يعرض Promsvyazbank تأجيل دفعتين شهريتين أو دفعتين على هيئة القرض، مع قصر الدفع على الفائدة. العرض صالح فقط للعملاء الذين حصلوا على قروض بعد 09/05/2011. وبطبيعة الحال، يتم تمديد اتفاقية القرض لفترة عطلة القرض.

بنك سفيزنوي

يوفر بنك Svyaznoy الفرصة لتأجيل القرض، ولكن لمدة لا تزيد عن شهر واحد ومرة ​​واحدة فقط في السنة. هذا الخيار متاح لأولئك الذين ليس لديهم مدفوعات متأخرة، والذين أبرموا اتفاقية في موعد لا يتجاوز 3 أشهر، وإذا بقي أكثر من شهرين قبل انتهاء صلاحيتها.

ثقة البنك

يتم أيضًا توفير إجازات بشروط ترويجية وبرامج مختلفة لمرة واحدة من قبل Trust Bank، ولكن في أغلب الأحيان تكلف هذه الخدمة أموالًا إضافية، لذلك يجب عليك الموافقة على ذلك بعد قراءة الشروط بعناية.

لذلك، لقد اكتشفنا بالفعل أنه إذا لم تتمكن من سداد القرض، فلا ينبغي عليك الجلوس في المنزل بصمت، وإلا فإن ذلك سيؤدي إلى عواقب سيئة. لا تخف من الاتصال بالبنك. أنت تعرف حقوقك وتأكد من الإصرار عليها.

أي بنك يهتم بك، لأنك عميله، أنت خبزه.

في معظم الحالات، تدخل إعادة الهيكلة حيز التنفيذ، لأنه من المربح للبنك أن يحصل على الربح منك على الأقل في أجزاء صغيرة بدلاً من فرض الغرامات والفوائد، وفي النهاية عدم تلقي أي شيء. ولكن حتى لو رفضك البنك، يمكنك أن تأخذ بأمان طلبك واستجابة البنك إلى المحكمة - في أغلب الأحيان يكون القانون إلى جانب المقترض.

تسأل إيلينا

مساء الخير أنا عميل البنك. لقد سددت القرض في الوقت المحدد، لكنني لا أعمل الآن، واكتشفت مؤخرًا أنني حامل.

لن أحصل على الدخل الذي كنت أملكه من قبل، حتى لو كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على وظيفة. هل يمكن أخذ تأجيل من البنك أو إعادة احتساب القسط الشهري للقرض بما يتناسب مع الدخل؟

يوم جيد، ايلينا! أولاً، نود أن نشير إلى أنك فعلت الشيء الصحيح عندما قررت عدم الاختباء من البنك، بل التوصل إلى اتفاق وحل مشكلة سداد القرض سلمياً.

ثانياً، تأكد أن المؤسسة المالية ستقابلك في منتصف الطريق، فهي مهتمة بسداد الدين.

دعونا نلقي نظرة على كيفية مطالبة البنك بتأجيل القرض، وما هي المتطلبات التي يجب الوفاء بها، وما الذي يمكنك الاعتماد عليه.

ما هو تأجيل القرض؟

يعد تأجيل القرض (عطلة الائتمان) فرصة لتخطي دفعة شهرية 1-2 مرات. ويمكن استخدامه في حالات القوة القاهرة.

الميزات الهامة
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يحق لكل مواطن مقترض أن يطلب عطلة ائتمانية مرة واحدة في السنة. لذلك، لا داعي للتساؤل: هل يقوم البنك بتأجيل القرض إذا فقدت وظيفتك؟

هناك 3 أنواع من التأجيل:

1. بحسب نص القرض. وهذا النوع من التأجيل يعني ضمنا تخفيض عبء الديون. ما عليك سوى دفع الفائدة على القرض. ونادرا ما يُطلب مثل هذا التأجيل، لأنه يزيد من مبلغ الدفع الزائد؛

2. بالنسبة المئوية. يعد هذا نوعًا مربحًا جدًا من التأجيل الذي تقدمه البنوك في الحالات القصوى. سيُطلب منك تسديد أقساط القرض بدون فوائد. وبهذه الطريقة، يتم تقليل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على القرض؛

3. التأجيل الكامل للمدفوعات. يتم توفيره لمدة 1-3 أشهر. يتساءل بعض المقترضين: هل من الممكن التفاوض مع البنك لتأجيل السداد لمدة 6-7 أشهر؟ يقول الخبراء أن ذلك ممكن. ومع ذلك، الممارسة تظهر عكس ذلك.

من يمكنه الحصول على تأجيل سداد القرض؟

المواطنون الذين فقدوا وظائفهم مؤقتًا؛
النساء اللاتي في إجازة أمومة أو رعاية طفل؛
المقترضون الذين يحتاجون إلى علاج طويل الأمد؛
المواطنون الذين فقدوا معيلهم؛
المقترضون الذين واجهوا صعوبات مالية - حريق، سرقة، إلخ.

يتذكر!

ترفض البنوك التأجيل للعملاء الذين تأخروا في السداد أو أخفوا عمدا عن موظفي البنك أو لم يكن سبب رفضهم للالتزامات المالية مبررا.

إيلينا، بناءً على سؤالك، أنت تندرج تحت النقطتين 1 و2. لذلك، يمكنك أن تطلب من البنك تأجيل دفعاتك بأمان. لتأكيد وضعك المالي، عليك أن تأخذ شهادة من المستشفى أو مكتب العمل.

مميزات التقدم بطلب تأجيل القرض

تختلف إجراءات التقدم بطلب للحصول على الدفعات المؤجلة وفقًا لسياسة البنك. ومع ذلك، يمكن التمييز بين خيارين رئيسيين. يسمى:

1. إذا كانت اتفاقية القرض تحدد شروط منح التأجيل، فإن البنك يتصرف بدقة وفقاً لهذه المعايير. 90% من العقود تحتوي على بند بشأن الإجازات الائتمانية. ويحدد المواعيد النهائية المقبولة والتكلفة وقائمة المستندات المطلوبة؛

2. إذا لم تذكر اتفاقية القرض الإجازات الائتمانية، يقوم البنك بدراسة كل طلب على حدة. يتم اتخاذ القرار من قبل لجنة الائتمان.

الميزات الهامة

في بعض الأحيان، تعرض البنوك، فور تلقي طلب من المقترض، إصدار عطلة ائتمانية، أو تمديد مدة العقد، أو تقليل مبلغ الدفع الزائد. وهذا يدل على موقف المؤسسة المالية المخلص تجاه عملائها.

للحصول على التأجيل، ستحتاج إلى طلب ووثيقة تؤكد وضعك المالي الصعب.

نذكرك أنك تحتاج فقط إلى إرفاق نسخة من كتاب العمل الخاص بك، والذي يحتوي على إشعار بالفصل، أو شهادة من مكتب العمل.

هناك الكثير من الطرق للحصول على دفعة مؤجلة للقرض، وتعتمد قائمتها على المؤسسة المحددة. في بعض الأماكن، يكونون على استعداد لتقديم مجموعة كاملة من تدابير الدعم للعميل على الفور، بينما في أماكن أخرى سيرفضون حتى تأجيلًا قصيرًا لمدفوعات القرض بسبب ظروف الحياة الخطيرة.

جوهر التأجيل: كيف هو؟

إن التقدم بطلب للحصول على قرض يفترض ضرورة سداد الدين شهريًا على دفعات متساوية أو متباينة. لكن لا أحد في مأمن من حدوث الظروف التي تجعل الوفاء بالالتزامات تجاه البنك مستحيلاً. في مثل هذه اللحظات، يفكر الشخص فيما إذا كان من الممكن تأجيل سداد القرض.

ويوجد إجراء مماثل بالفعل في العديد من البنوك، بل إن بعضها يقدم هذه الخدمة لمقترضيه مقابل رسوم. والبعض الآخر لا ينظر في طلب العميل إلا بعد تقديم الطلب.

وبمعنى عام، يشير تأجيل سداد القروض إلى تأجيل سداد الدين الحالي. على الرغم من عدم غموض التعريف، هناك عدة أنواع من التأجيل وفي كل حالة محددة قد يكون لها مدة خاصة بها.

طرق تأجيل الدفعات الجارية

وينظر المقترضون إلى التأجيل كوسيلة لتخفيف أعبائهم المالية مؤقتا على الأقل. للحصول على مثل هذا الامتياز من البنك، من الضروري إثبات خطورة الوضع الحالي. ببساطة عدم الرغبة في الدفع أو الذهاب في إجازة لن يكون سببًا كافيًا. وإذا فقد الشخص وظيفته، فسيصبح مريضا خطيرا، أو يولد طفل في الأسرة، وسيحاول البنك إيجاد طريقة للخروج من الوضع مع المقترض.

يمكن التعبير عن الدفع المؤجل بأشكال مختلفة. من المعتاد التمييز بين الأصناف التالية:

1. تجميد الفائدة. في هذه الحالة، لا يدفع العميل فائدة لفترة معينة، ولكنه يساهم بالمال لسداد الدين الرئيسي. هذا النوع من الإجازات الائتمانية نادر للغاية، لأنه غير مربح للبنوك.
2. تجميد رأس المال. هنا كل شيء يحدث في الاتجاه المعاكس. لبعض الوقت، يُعفى المقترض من سداد الدين الرئيسي؛ وتتكون التزاماته فقط من الفوائد المستحقة.
3. الإجازات الائتمانية الكاملة. هذا التنسيق هو مزيج من الاثنين السابقين. بالنسبة للبنوك، فهي ليست مربحة قدر الإمكان، ولكنها الأنسب للعميل.
4. تغيير جدول الدفع. على سبيل المثال، بدلاً من الدفعات الشهرية، قد تتم جدولة الدفعات ربع السنوية. هذه الطريقة مناسبة بشكل خاص لأصحاب المشاريع الذين يعملون في المناطق ذات الموسمية الواضحة. على سبيل المثال، إذا حدثت الأرباح بشكل رئيسي في الموسم الدافئ، فقد يتم تخصيص جزء كبير من المدفوعات لرجل الأعمال في هذا الوقت.
5. تخفيض مبلغ الدين عن طريق بيع الضمانات. في هذه الحالة، سيتم احتساب العائدات من قبل البنك كجزء من الدين. وفي هذه الحالة، سيتم تخفيض التزامات العميل بشكل كبير.
6. إعادة هيكلة الديون. في معظم الحالات، ينطوي ذلك على زيادة مدة القرض. ونتيجة لذلك، تصبح الدفعة الشهرية أصغر، لكن مبلغ الدفعة الزائدة النهائية يزداد.

يمكن للمقترض، عند التقدم بطلب إلى البنك لتأجيل القرض، أن يشير في الطلب إلى الإجراء الأكثر ملاءمة له. صحيح أن هذا لا يعني أن هذا ما ستقدمه المؤسسة المالية.

البنك ليس مستعدًا دائمًا لتقديم تنازلات للمقترضين. على سبيل المثال، إذا كان الشخص يدفع بشكل متكرر دفعات شهرية متأخرة دون توضيح الأسباب، فمن غير المرجح أن تساعده المؤسسة المالية في حل المشكلات. من المرجح أن يحصل المقترضون الذين ينتمون إلى الفئات التالية على رد إيجابي:

• أولئك الذين، دون أي خطأ من جانبهم، فقدوا أجورهم أو مصادر دخلهم الأخرى؛
• النساء اللاتي أنجبن مؤخرًا (لهذه الفئة يوجد قانون يسمح لك بتأجيل أقساط القرض لمدة 6 - 12 شهرًا) ؛
• الأشخاص الذين يعانون من أمراض وإصابات خطيرة تتطلب علاجًا طويل الأمد؛
• الأسر التي توفي فيها المعيل؛
• الأشخاص الذين يقومون برعاية قريب تدهورت صحته، أو إذا كان علاجه يتطلب مبالغ كبيرة من المال؛
• أولئك الذين يغيرون مكان إقامتهم بسبب ظروف الحياة ؛
• الأشخاص الذين يواجهون مشاكل أخرى (على سبيل المثال، السرقة أو الخسارة أو تلف الممتلكات).

إذا ترك الشخص وظيفته طوعاً وفقد دخله الرئيسي لهذا السبب، فلن يوافق البنك على طلب التأجيل.

علاوة على ذلك، تم توثيق أي من الحقائق المذكورة. غالبًا ما يطلب البنك بالإضافة إلى ذلك ضامنين من أجل حماية نفسه.

هناك أيضًا قائمة عامة بالمتطلبات للعملاء الذين قد يكونون مؤهلين للحصول على التأجيل:

1. عدم وجود متأخرات على القرض الحالي؛
2. إيجابي تاريخ الرصيد;
3. مدة سداد القرض - 3 أشهر على الأقل؛
4. هناك ما لا يقل عن 3 - 6 أشهر متبقية حتى يتم سداد الدين بالكامل (قد تختلف المعلمة النهائية في بعض البنوك)؛
5. لا يوجد سجل جنائي بتهمة الاحتيال.

عدم الامتثال لواحد على الأقل من المتطلبات قد يعني الرفض. قبل الذهاب إلى البنك عليك التأكد من أن الفكرة واعدة.

طرق التصميم

بعد التأكد من استيفاء جميع المتطلبات، يتساءل المقترض عن كيفية تأجيل سداد القرض. هناك 3 خيارات متاحة لعملاء المؤسسات المالية المختلفة:

• في حالة تحديد اتفاقية القرض الشروط التي بموجبها يقدم البنك للعميل تأجيلًا إذا لزم الأمر، فإن إجراءات البنك يتم تحديدها من خلال النقاط المحددة في الوثيقة. غالبًا ما يتم تحديده مسبقًا على الورق وتحت أي شروط ولأي مدة يتم منح التأجيل للعميل. هناك أيضًا قائمة بالمستندات المطلوبة. توفر بعض البنوك خدمة الدفع المؤجل لعملائها مقابل المال، وفي هذه الحالة تكون قائمة الأوراق المالية أصغر بكثير في كثير من الأحيان.
• وفي حالة عدم وجود شروط التأجيل في الاتفاقية، يدرس البنك إمكانية تقديم إجازات ائتمانية على أساس فردي، اعتمادًا على مدى تعقيد الوضع الذي يجد العميل نفسه فيه. علاوة على ذلك، تتولى لجنة ائتمان خاصة مسؤولية اتخاذ القرارات في مثل هذه الأمور.
• في بعض الأحيان تقدم البنوك حلولاً للمشكلة مباشرة بعد استلام الطلب. العميل نفسه يختار الخيار الأنسب لنفسه. على سبيل المثال، يوفر سبيربنك تأجيلا.

لذلك، يجب على الشخص الذي يريد الحصول على تأجيل أن يعيد قراءة اتفاقية القرض بعناية. يمكن توضيح الخيارات المتاحة والميزات الأخرى لإجراءات التأجيل في بنك معين هناك.

إجراء

في بعض الأحيان يقرر العملاء عدم سداد القرض بأنفسهم. وفي هذه الحالة يوجد أيضًا تأجيل، إلا أنه غير مصرح به ولم يتم الاتفاق عليه من قبل البنك. مثل هذه المواقف ليست مفيدة للعملاء: فهي لا تفرض عليهم فوائد إضافية فحسب، بل تفرض أيضًا غرامات وعقوبات. بالإضافة إلى ذلك، يتدهور تاريخك الائتماني.

إذا لم يكن المقترض راضيا عن هذا السيناريو، فيجب عليه تقديم طلب وتقديمه مع مجموعة من المستندات الداعمة مقدما. في شكلها الكلاسيكي، تبدو عملية الحصول على التأجيل كما يلي:

1. أن يكون لدى الشخص وضع لا يستطيع بسببه الوفاء بالتزاماته تجاه البنك كليًا أو جزئيًا؛
2. من خلال فهم المشكلة، يدرس الشخص بعناية اتفاقية القرض والمستندات الأخرى، الموقع الإلكتروني للبنك؛
3. إذا كان العقد يحتوي على شروط تتعلق بالحصول على تأجيل، فأنت بحاجة إلى التصرف وفقًا لها (إذا لزم الأمر، سيتعين عليك الدفع مقابل توفير التأجيل، إذا تم تحديد هذا الشرط من قبل البنك)؛
4. إذا لم تكن هناك توضيحات في الاتفاقية، يقوم العميل بالاتصال بفرع البنك وإبلاغ أخصائي الائتمان بالوضع الحالي؛
5. يقوم موظف البنك بإرشاد المقترض حول كيفية التصرف؛
6. يجمع المقترض جميع المستندات الداعمة اللازمة ويأتي معهم إلى البنك ويكتب طلبًا من نسختين؛
7. عليك أن تحتفظ بالنسخة الثانية لنفسك وتطلب من المختص أن يضع علامة القبول مع التاريخ والتوقيع؛
8. وبعد مرور بعض الوقت، يتم إبلاغ العميل بالقرار، وإذا كانت الإجابة إيجابية، فإنه يتصل مرة أخرى بالبنك ويتلقى جدول دفع معدلاً وتوضيحات من أخصائي القروض.

من المهم جدًا أن تحاول الوفاء بالتزاماتك تجاه البنك أثناء استكمال جميع الأوراق. يمكنك محاولة اقتراض المال من الأقارب أو الأصدقاء.

لم يمنحوني مهلة فماذا أفعل؟

لسوء الحظ، لا تتعامل البنوك دائمًا مع عملائها بتفهم. في بعض الأحيان يرفضون منح التأجيل، ولا يعرف الشخص ما يجب فعله بعد ذلك. الشيء الأكثر أهمية هو محاولة الوفاء بالتزاماتك تجاه البنك. إذا لم تتمكن من دفع المبلغ بالكامل، فأنت بحاجة إلى سداد الدين جزئيًا على الأقل. بهذه الطريقة، سيرى البنك على الأقل أن الشخص يتخذ نهجا مسؤولا للوفاء بالتزاماته، ولكن ليس لديه ما يكفي من المال بشكل مؤقت.

يقرر البعض عدم دفع القرض على الإطلاق أو الحصول على قرض واحد أو أكثر. وهذا خطأ، لأن الوضع المالي والعبء في مثل هذه الحالات يزيدان فقط. الحل الأفضل هو الذهاب إلى المحكمة. وسيكون بين يديه طلب مع علامة القبول ورفض البنك منح التأجيل. عند التقديم سيتم تجميد الغرامات والجزاءات لحين اتخاذ القرار وهو أمر جيد للمقترض.

يمكنك محاولة إعادة تمويل القرض مع بنك آخر، أو تلقي الأموال بسعر فائدة أقل أو زيادة فترة السداد.