Обращение о продлении отсрочки платежа кредита. Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке. Какие варианты отсрочки платежа существуют

Не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид , что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев .

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно .

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

• медицинское заключение;
• трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

• в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
• по причине ухода в декретный отпуск;
• в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
• при потере кормильца;
• по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
• при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

• отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
• предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам . Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
• предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

1. Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
2. Обращение в банк, который является кредитором.
3. Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
4. Ожидание принятия решение об отсрочке.
5. Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

1. Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
2. Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

• утрату официального места работы;
• существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
• наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
• наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
• факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
• наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения	Условия предоставления кредитных каникул	Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк		От 1 года до 2 лет
ВТБ 24	Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка	В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк	Спустя полгода с момента оформления кредита	Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс	Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита	От 1 до 3 месяцев
Альфа банк	Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка	Не больше 12 месяцев
Ренессанс	Отсрочка не предоставляется	Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

• серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
• потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

1. Паспорт . Без документа, подтверждающего, что вы - это вы, в банке делать нечего.
2. Кредитный договор . Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
3. График платежей . Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки . Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

   Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

5. Заявление на получение отсрочки . Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка - это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой - всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

   Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

   Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки . Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком . Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы . Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Потребительские и ипотечные кредиты становятся все популярнее, людям нравится, что есть возможность купить то, на что денег не хватает, а кредиторы не упустят возможность «прокрутить» свои или чужие деньги для получения прибыли. Но реальность такова, что этот страшный форс-мажор может настигнуть кого угодно и когда угодно, бывают ситуации, когда покрывать свои обязательство перед банком не представляется возможным.

Рассчитывать на получение отсрочки могут заемщики:

• лишившиеся работы;
• оформленные в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• те, кто по предписаниям врача обязаны пройти долгосрочное лечение, либо оплачивать медицинские услуги близкого родственника;
• находящиеся в трудном материальном положении в связи с независимыми от них обстоятельствами.

В банк необходимо будет представить соответствующие справки, подтверждающие ту или иную причину прошения отсрочки (с места работы, с больницы, с центра занятости, справку о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о смерти кормильца). Чаще всего банки отказывают недобросовестным плательщика, тем, кто допускал просрочки, либо имеет плохую кредитную историю.

В случае, если в соответствии с вышеперечисленными пунктами вы можете получить отсрочку, незамедлительно стоит внимательно просмотреть кредитный договор и идти в банк и писать заявление о данном прошении, при себе иметь все необходимые справки.

Многие банки в соглашении прописывают условия на которых предоставляются кредитные каникулы, и в случае, если таковые имеются, действует строго по регламенту. Если же их нет, то условия реструктуризации будут строго индивидуальны.

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Также возможен вариант продления действия кредитного договора, тем самым снижается ежемесячный платеж. В крайнем случае можно просить рефинансирования, но в таком случае кредита уже придется отдавать два.

Если же все таки в банке есть такое понятие, как кредитные каникулы, то предоставляются они на таких условиях:

• Каникулы по основному кредиту, то есть клиент выплачивает только проценты по кредиту. Если посчитать, то вариант не самый выгодный, так как сумма долга не уменьшается, а проценты все бегут и бегут.
• Каникулы по процентам – работают по прямо противоположному принципу, то есть выплачивается только основной кредит, без процентов. Но банки очень редко на это соглашаются.
• Каникулы, в которых не нужно платить вообще ничего. Но длятся они максимум три месяца, и добиться их будет не легко.

В настоящее время отсрочки платежей возможны во многих финансовых учреждениях, рассмотрим этот вопрос более подробно.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке такая услуга доступна, если она предусмотрена в договоре. Есть возможность выбрать тип реструктуризации (полная либо отсрочка частями), стоимость этой опции 1000 рублей. Срочность договора увеличивается на все время кредитных каникул.

«Восточный экспресс»

«Восточный экспресс» предусматривает реструктуризацию на условия каникул по телу кредита, это тот случай, когда выплачиваются только процент за пользование займом. Срок предоставляется в 1-3 месяца, можно этой услугой воспользоваться дважды, при условии если она предусмотрена вашим тарифным планом.

Сбербанк

В Сбербанке возможно добиться, при условии безупречной кредитной истории и соблюдении еще очень многих пунктов, реструктуризации путем сокращения ежемесячных выплат. Но будьте готовы к тому, что в конечном итоге накопится еще большая переплата за счет увеличение ставки по кредиту. В этом банке жесткие условия и для получения реструктуризации долга, и для его конечного погашения.

Альфа-банк

В Альфа-банке срок кредитных каникул до 1 года, предоставляется как частичная отсрочка по погашению тела. Условия реструктуризации всегда индивидуальны, оговариваются после принятия заявления.

Банк Москвы

В Банке Москвы для заемщиков, испытывающих материальное давление и с положительной кредитной историей, которые обслуживаются в тарифах потребительского кредита, автокредита и ипотеки, «экспресс кредита» предусмотрена отсрочка в виде не полного погашения ежемесячного планового платежа в течение периода да 1 года. Вы будете обязаны гасить только ставку или ½ начисленных процентов. Возможно увеличение срока действия кредита на период равный кредитным каникулам.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк может предложить перенести 2 ежемесячных платежа или 2 платежа по телу кредита, ограничившись уплатой процентов. Предложение актуально только для клиентов, взявших кредиты после 05.09.2011 года. И, конечно же, кредитный договор продлевается на срок кредитных каникул.

Связной Банк

Связной Банк дает возможность отсрочки по телу, но не более чем на 1 месяц и всего раз в году. Эта опция доступна тем, у кого нет просроченных платежей, кто заключил договор не ранее 3-х месяцев, и если до окончания действия его осталось более двух месяцев.

Банк Траст

Каникулы на условиях акции, всевозможных разовых программ предоставляет также банк Траст, но чаще всего эта услуга стоит дополнительных денег, так что соглашаться на это стоит, внимательно ознакомившись с условиями.

Итак, мы уже разобрались в том, что если нет возможности платить по кредиту, не стоит просто молча сидеть дома, иначе это грозит нехорошими последствиями. Не бойтесь обращаться в банк. Вы знаете свои права и обязательно настаивайте на своем.

Любой банк в вас заинтересован, так как Вы его Клиент, Вы его хлеб.

В большинстве случаев реструктуризация вступает в силу, ведь банку выгодней получать от вас прибыль хоть небольшими частями, чем начислять штрафы и проценты и, в конечном итоге, не получить ничего. Но даже если банк вам отказал, можете смело обращаться со своим заявлением и ответом банка в суд – чаще всего закон на стороне именно заемщика.

Спрашивает Елена

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Важные особенности
По законодательству РФ каждый гражданин, который является заемщиком, имеет право попросить кредитные каникулы один раз в течение года. Поэтому можно не задаваться вопросом: дает ли банк отсрочку по кредиту, если потерял работу.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

Граждане, которые временно лишились работы;
Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
Граждане, которые потеряли кормильца;
Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Помните!

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Важные особенности

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

Способов получить отсрочку платежа по кредиту достаточно много, причем перечень их зависит от конкретного учреждения. Где-то готовы предложить клиенту сразу целый комплекс мер поддержки, а где-то откажут даже в небольшой отсрочке платежа по кредиту из-за серьезных жизненных обстоятельств.

Сущность отсрочки: какой она бывает?

Оформление кредита предполагает необходимость впоследствии выплачивать задолженность ежемесячно равными или дифференцированными платежами. Но никто не застрахован от наступления обстоятельств, вследствие которых выполнение обязательств перед банком становится невозможным. В такие минуты человек и задумывается о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту.

Подобная мера действительно существует во многих банках, причем некоторые даже предлагают эту услугу своим заемщикам за отдельную плату. Другие же рассматривают заявление клиента только после подачи заявления.

В общем смысле под отсрочкой платежа по кредиту понимается перенос сроков погашения текущей задолженности. При всей однозначности определения существует несколько разновидностей отсрочки и в каждом конкретном случае у нее может быть своя длительность.

Способы отсрочки текущего платежа

Отсрочка воспринимается заемщиками как способ хотя бы временно снизить свою финансовую нагрузку. Для получения такой привилегии от банка необходимо доказать серьезность сложившейся ситуации. Просто нежелание платить или отъезд в отпуск не станут достаточными причинами. А если человек потерял работу, серьезно заболел или в семье родился ребенок, то банк попытается найти выход из ситуации совместно с заемщиком.

Отсрочка платежа может выражаться в разных формах. Принято выделять следующие ее разновидности:

1. Заморозка процентов . В этом случае клиент определенный период не выплачивает проценты, а вносит деньги в счет погашения основного долга. Такая разновидность кредитных каникул встречается крайне редко, так как она невыгодна банкам.
2. Заморозка основного долга . Тут все происходит наоборот. На некоторое время заемщика освобождают от уплаты основного долга, его обязательства состоят исключительно из начисляемых процентов.
3. Полноценные кредитные каникулы . Этот формат представляет собой совокупность двух предыдущих. Для банков он максимально не выгоден, а вот клиенту подойдет больше всего.
4. Изменение графика платежей . Например, вместо ежемесячных платежей могут быть назначенные ежеквартальные. Особенно актуален этот способ для предпринимателей, работающих в сферах с ярко выраженной сезонностью. Например, если прибыль приходится преимущественно на теплое время года, бизнесмену могут на это время назначить большую часть выплат.
5. Снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества . В этом случае вырученные деньги будут засчитаны банком как часть долга. Обязательства клиента при этом сильно снизятся.
6. Реструктуризация задолженности . В большинстве случаев она предполагает увеличение срока по кредиту. В итоге размер ежемесячного платежа становится меньше, зато сумма конечной переплаты возрастает.

Заемщик, обращаясь в банк за отсрочкой по кредиту, может указать в заявлении наиболее подходящую для него меру. Правда, это не значит, что именно ее предложит финансовое учреждение.

Далеко не всегда банк готов идти на уступки заемщикам. Например, если человек часто выплачивал ежемесячные платежи с просрочкой, не объясняя причин, финансовое учреждение вряд ли станет помогать ему в решении проблем. Наибольшую вероятность на положительный ответ имеют заемщики, относящиеся к следующим категориям:

• те, кто не по своей вине лишился заработной платы или других источников дохода;
• недавно родившие женщины (для этой категории даже есть закон, позволяющий получить отсрочку платежа по кредиту на срок 6 - 12 месяцев);
• лица с серьезными заболеваниями и травмами, которые требуют длительного лечения;
• семьи, в которых кормилец умер;
• лица, которые ухаживают за близким родственником, у которого ухудшилось здоровье, или если на его лечение нужны большие средства;
• те, кто в силу жизненных обстоятельств меняют место жительства;
• люди, столкнувшиеся с иными проблемами (например, кража, потеря или порча имущества).

Если человек ушел с работы по своему желанию и потерял основной доход по этой причине, банк не одобрит заявление об отсрочке.

Причем любой из перечисленных фактов подтверждается документально. Нередко банк дополнительно просит привлечь поручителей, чтобы обезопасить себя.

Есть также общий перечень требований, предъявляемых к клиентам, которые могут претендовать на получение отсрочки:

1. отсутствие просрочек по текущему кредиту;
2. положительная кредитная история;
3. длительность погашения кредита - не меньше 3 месяцев;
4. до полного погашения задолженности осталось не меньше 3 - 6 месяцев (конечный параметр в некоторых банках может отличаться);
5. отсутствие судимости за мошенничество.

Невыполнение хотя бы одного из требований может означать отказ. Прежде чем идти в банк, стоит убедиться, что идея перспективна.

Способы оформления

Убедившись в выполнении всех требований, заемщик задается вопросом, как можно отсрочить платеж по кредиту. Существует 3 варианта, доступных клиентам разных финансовых учреждений:

• В случае, когда в кредитном договоре прописываются условия, на которых банк предоставляет клиенту отсрочку при необходимости, действия банка обуславливаются пунктами, прописанными в документе. Зачастую на бумаге заранее определяется, на каких условиях и какой длительности отсрочка предоставляется клиенту. Там же определен перечень обязательных документов. Некоторые банки предоставляют услугу отсрочки платежа своим клиентам за деньги, причем в этом случае перечень бумаг зачастую оказывается намного меньше.
• При отсутствии условий отсрочки в договоре, банк рассматривает возможность предоставления кредитных каникул в индивидуальном порядке, в зависимости от сложности ситуации, в которую попал клиент. Причем принятием решения в таких вопросах занимается специальный кредитный комитет.
• Иногда банки предлагают варианты решения проблемы сразу же после получения заявления. Клиент сам выбирает наиболее подходящий для себя вариант. Так, например, предоставляет отсрочку Сбербанк.

Следовательно, человек, желающий получить отсрочку, сначала должен внимательно перечитать кредитный договор. Там могут быть прописаны доступные варианты и другие особенности проведения процедуры отсрочки в конкретно взятом банке.

Порядок действий

Иногда клиенты решают сами не платить по кредиту. В этом случае тоже имеет место отсрочка, только она самовольная и не согласована банком. Подобные ситуации не выгодны для клиентов: им начисляют не только дополнительные проценты, но и штрафы, пени. К тому же происходит ухудшение кредитной истории.

Если же такой вариант развития событий заемщика не устраивает, то ему стоит составить заявление и предоставить его вместе с пакетом подтверждающих бумаг заблаговременно. В классическом виде процесс получения отсрочки выглядит следующим образом:

1. у человека возникает ситуация, из-за которой он не может выполнять обязательства перед банком совсем или частично;
2. понимая проблему, человек внимательно изучает кредитный договор и другие документы, сайт банка;
3. если в договоре есть оговорки в отношении получения отсрочки, то действовать нужно в соответствии с ними (при необходимости придется заплатить за предоставление отсрочки, если такое условие ставит банк);
4. если никаких пояснений в договоре нет, то клиент обращается в отделение банка и сообщает кредитному специалисту о сложившейся ситуации;
5. сотрудник банка инструктирует заемщика о том, как ему надо действовать;
6. заемщик собирает все необходимые подтверждающие документы, приходит с ними в банк и пишет заявление в двух экземплярах;
7. второй экземпляр нужно оставить себе и попросить специалиста поставить отметку о принятии с датой и подписью;
8. через некоторое время клиенту сообщают о принятом решении, при положительном ответе он вновь обращается в банк и получает измененный график платежей и пояснения от кредитного специалиста.

Очень важно во время оформления всех бумаг постараться выполнять свои обязательства перед банком. Можно попытаться занять деньги у родственников или друзей.

Отсрочку не дали, что делать?

К сожалению, банки далеко не всегда относятся к своим клиентам с пониманием. Иногда они отказывают в предоставлении отсрочки, и человек не знает, что ему делать дальше. Самое главное - постараться выполнять свои обязательства перед банком. Если всю сумму вносить не получается, нужно погашать задолженность хотя бы частично. Так банк хотя бы увидит, что человек ответственно подходит к выполнению своих обязательств, просто временно не имеет достаточной суммы.

Некоторые решают не платить за кредит совсем или оформляют еще один или несколько кредитов. Это неправильно, ведь финансовое положение и нагрузка в подобных случаях только увеличиваются. Лучшим решением станет обращение в суд. На руках у клиента будет заявление с отметкой о принятии и отказ банка в предоставлении отсрочки. При обращении штрафы, пени будут заморожены до принятия решения, что хорошо для заемщика.

Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, получив деньги под меньший процент или увеличив срок погашения.