Выгодное кредитование. Как взять кредит под минимальный процент. Наблюдение из жизни

Но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

• Обращайтесь в знакомый банк . Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
• Указывайте правдивые данные . Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
• Запрашивайте адекватную сумму . В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов .

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

• Максимальная сумма: 5 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процент: От 9,9%
• Документы: только паспорт;
• Возраст: с 18 лет;
• Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже и , но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ставки уже от 13,9%.

Восточный — большая сумма без справок

• Максимальная сумма: 15 000 000;
• Срок: До 20 лет;
• Ставка: От 9,9%
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 лет;
• Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и . Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

• Срок: До 5 лет;
• Ставка: От 7,9%
• Документы: паспорт + 2й дополнительный;
• Возраст: 22-70 лет;
• Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительские права;
• Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

• Максимальная сумма: 2 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Ставка: От 8,99%
• Документы: паспорт + справка о доходе;
• Возраст: 23-70 лет;
• Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

• Максимальная сумма: 1 000 000;
• Срок: До 3 лет;
• Ставка: от 12%;
• Документы: российский паспорт;
• Возраст: с 18 лет;
• Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог , не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и , работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

• Максимальная сумма: 3 000 000;
• Срок: До 7 лет;
• Ставка: От 10,8%;
• Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
• Возраст: 20-70 лет;
• Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

• Максимальная сумма: 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Ставка: От 10,5%;
• Документы: паспорт + дополнительный;
• Возраст: 20-70 лет;
• Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная . В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Похожие записи:

Кредит с самым низким процентом является отличным выбором для тех, кто бережливо относится к своим деньгам.Он позволяет заемщику решить свои финансовые проблемы и не тяготиться чувством постоянно нарастающего долга перед организацией, предоставившей средства. И год, и несколько месяцев подобного займа будут выгодны для лица, обратившегося за услугой, поскольку большая потеря денег просто невозможна.

Займ — не долговая яма

Маленькая процентная ставка выгодна и при целевом, и при потребительском займе, так как человек, получивший услугу, будет отдавать лишь минимальное количество своих денежных средств. Получить наличные в Москве можно в банке после простого и не длительного оформления.

Преимущества низкой ставки

Кредит под маленький процент имеет следующие преимущества:

• Очевидная выгода для потребителя;
• Дополнительные возможности, предлагаемые банком — например, льготные периоды, которые делают услугу еще более привлекательной;
• Небольшой размер итоговой переплаты по сравнению с обычными займами;
• Возможность получения средств не только в банке, но и в других финансовых организациях.

Самые низкие проценты по кредиту освобождают заемщика от больших переплат и расходов, которые превышают доходы. Выгодная услуга дает возможность потребителю не только решить все свои проблемы, но и заплатить за эту возможность минимальную сумму, что и делает подобные кредиты популярными. Также у заемщика нет возможности подпортить свою репутацию: все, что требуется: это небольшой взнос и возврат использованной суммы. Использование услуги максимально простое.

Выгодная услуга с простым оформлением

Многие банки и финансовые организации Москвы предоставляют кредиты лишь после простой процедуры оформления, для которой требуется заявка и один документ. Потребитель может легко заполнять заявки в режиме онлайн — такое заполнение заявок допускают многие банки, поскольку это позволяет разгрузить сотрудников. Онлайн-заявку возможно заполнить прямо из дома или офиса лишь за 5 минут, и самая низкая процентная ставка по кредиту вскоре станет доступной. Онлайн-заявку можно найти на сайте организации, предоставляющей услугу, что в значительной мере экономит время заемщика, вам не нужно даже идти в банк.

Займ с маленькой кредитной ставкой и максимально простым и быстрым оформлением — возможность для заемщика как можно быстрее получить наличные средства на выгодных условиях и начать ими пользоваться.

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа. Однако это - серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов. Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком брать кредит.

Однозначный лидер

Данная финансовая организация предлагает несколько Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма - 1 500 000 рублей, ставка - от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример. Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых. Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

"ВТБ-24"

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и "ВТБ-24". Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

"ВТБ-24" предлагает несколько «Крупный» - от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» - от 100 т. р. до 3 млн. Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид - это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р. Срок - от 37 до 60 месяцев, ставка - 16.9 - 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в "ВТБ-24". В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей. Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. "ВТБ-24" предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых. А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации. Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых. Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма - 2 000 000 рублей. Срок - от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня. И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют - лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% - без него. Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет. И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок - 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки - от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма - 100 000 т. р, максимальная - миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка - 11.25%, срок - 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум - 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов. Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет - здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями. Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки - от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная - 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. Рейтинг в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма - 300 000 рублей, максимальная - 5 миллионов. Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины. Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 - 19%. И от 37 до 60 - 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения. Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых. Требования к заёмщикам невысокие - гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.