Как сэкономить на ипотеке выплачивая проценты заранее. Как сэкономить на ипотеке? Скрытые возможности банковской системы. Снижение размера платежа

Каждый договор по ипотечному займу в обязательном порядке предусматривает страхование от потери жизни и трудоспособности. Важно понимать, что все остальные виды страховки - дополнительные. Если исключить их из договора, то можно значительно уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке. К таким видам страховки относятся титульное страхование, страхование от риска порчи или утраты объекта недвижимости, комплексное страхование. Страховка ипотечному заемщику обходится от 0,3 до 2,5% от суммы кредита в год . Не все предлагаемые банком виды страхования необходимы при покупке той или иной недвижимости. Например, титульное страхование от риска утраты права собственности подойдет только покупателю вторичной недвижимости. Но и от этой страховки можно со временем отказаться. Можно сэкономить около 15 000 рублей в год, отказавшись от титульного страхования в рамках ипотечного договора .

Предоставляем необходимые документы

Как правило, ипотека оформляется на довольно долгий период. За это время может значительно измениться финансовое положение заемщика. Если на момент оформления ипотеки отсутствовали документы, которые могут подтвердить Вашу финансовую надежность, их можно предоставить в банк позднее. Это поможет изменить ипотечную программу, если условия настоящей программы этому не противоречат. Вы можете претендовать на более выгодные условия, если через некоторое время исправного погашения ипотеки у вас появилась возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ, а также привлечь одного или двух поручителей по кредиту. При снижении ипотечной ставки на 1,5% можно сэкономить 50 тыс. рублей в год , в случае, например, если вы приобретали «однушку» на вторичном рынке в Подмосковье за 4,2 млн. рублей и брали в кредит 3,36 млн. рублей.

Главное правило ипотеки: необходимо брать кредит в той валюте, в которой получаете основной доход»

Проценты по ипотечным ставкам в иностранной валюте низкие по сравнению с рублевыми – около 10% годовых против 12,7% в рублях. Но стоит понимать, что малейшее удорожание доллара приводит к увеличению общего долга. Многие заемщики в таких ситуациях переходят на кредит в рублях, но уже с более высокой процентной ставкой. Доход заёмщика и размер долга влияет на условия рефинансирования.

Улучшаем условия кредита с помощью созаемщика

Привлекая созаемщиков, заёмщик имеет возможность получить кредит в большем размере, особенно когда привлекаются сразу нескольких созаёмщиков, и банк принимает их совокупный доход на рассмотрение. Привлечение созаёмщиков может потребоваться когда, например, доходов одного из супругов недостаточно для оценки платежеспособности, или при недостаточном трудовом стаже молодых специалистов. Созаёмщиком может стать близкий родственник клиента, старше 18 лет, обязательными условиями являются наличие российского гражданства, не менее года трудового стажа к моменту подачи заявки.

Частичное погашение может сэкономить заемщику более 1 млн. рублей.

Банки не взимают комиссии за полное или частичное досрочное погашение. Расчет простой. Например, если Вы купили квартиру за 4 млн. и взяли ипотеку в банке на 15 лет 3,36 млн. руб. под 12 % годовых, то итоговая стоимость, которую необходимо будет выплатить заемщику за это время с процентами, составит более 9,5 млн. рублей при ежемесячном платеже 55 тыс. рублей. Увеличив ежемесячный платеж до 70 тыс. рублей, позволит выплатить ипотеку на 2,4 года раньше, что сэкономит заемщику более 1,2 млн. рублей.

Новостройки с особыми скидками можно приобрести на выставке «Недвижимость». Следите за обновлениями раздела

Сегодня часто возникают ситуации, когда для приобретения или строительства собственного жилья приходится обращаться в банк, чтобы получить для этого ипотеку. Конечно, надо заметить, что в последнее время финансовые организации радуют своих клиентов (особенно зарплатных) небольшими процентными ставками, но даже в этом случае хочется сэкономить средства и сохранить свои деньги. Вот сейчас мы и попробуем разобраться возможно ли сэкономить на ипотеке, и если да, то какие для этого существуют способы.

Актуальные условия

Тенденцией 2017 – 2018 годов стало снижение процентной ставки по ипотеке, так как банки пересмотрели свою кредитную политику. В связи с этим и условия кредитования стали выгоднее для желающих приобрести собственное жилье. Уменьшение ставок произошло как для займов по приобретению готового жилья, так и по новостройкам.

Даже несмотря на то, что программа господдержки ипотечных сделок завершилась в 2017 году, банки на сегодняшний момент могут поддерживать ставку, которая существовала на момент действия программы, а порой могут даже снижать ее. Обусловлено такое поведение кредитных организаций возросшим спросом граждан на приобретение жилья в ипотеку.

С 2018 года появилась новая форма поддержки для семей с 2 и более детьми в виде предоставления сниженной до 6% ставки на срок от 3 до 8 лет.

Один из наиболее значительных способов экономии на ипотеке – это уменьшение суммы переплаты. Добиться этого можно несколькими способами:

1. Уменьшение суммы займа – меньше сумма ипотеки, меньше процент на пользование средствами банка;
2. Увеличение первоначального взноса;
3. Снижение срока кредитования.

Но снижение общей переплаты далеко не единственный способ сэкономить собственные средства.

Правильный выбор валюты

Банки нашей страны дают возможность получать кредит не только в рублях, но и в других валютах. В российских финансовых учреждениях можно получить заем в долларах США, евро, швейцарских франках и японских йенах.

Из-за частых скачков курса доллара брать ипотеку в этой валюте очень рискованно, так как это может повлечь за собой дополнительные расходы, или даже потерю жилья, переданного в залог кредитному учреждению.

Но нужно отметить, что условия, на которых финансовые организации предоставляют кредиты в иностранной валюте, более выгодные, чем в рублях. Специалисты рекомендуют брать ипотеку в той валюте, в которой заемщик получает доход, так как это позволит уменьшить риски от изменения курса валют.

Какой тип платежа выбрать?

Для того что бы сэкономить, необходимо знать, что банк предоставляет несколько способов погашения ипотеки:

• Аннуитетные платежи – то есть заемщик в течение всего срока кредитования вносит средства в счет долга равными суммами. Плюсом данного способа является его стабильность, так как нет необходимости сразу вносить большие платежи, а погашение происходит равномерно. Но следует отметить, что в первые годы клиент преимущественно осуществляет выплаты по процентам, а основной долг при этом уменьшается медленно, тем самым увеличиваются затраты по кредиту.
• Дифференцированные платежи – при данном способе большие платежи вносятся на начальном этапе погашения ипотеки, в дальнейшем они снижаются. Плюсом данного способа является погашение основного долга в более короткие сроки. Но важно знать, что размер займа, выдаваемый финансовыми организациями при таком способе оплаты, будет меньше, чем при выборе аннуитетного способа погашения.

Как выбрать банк?

Говоря о возможности сэкономить на ипотеке немаловажно отметить, что этого можно добиться даже на этапе выбора банка. Сейчас кредитные организации более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам, предоставляя им более выгодные условия, чем другим пользователям. К таким выгодам относятся предоставление минимального пакета документов и возможность снижения процентной ставки на 1-3% годовых.

Как выбрать программу?

Теперь, когда банк для получения ипотеки выбран, стоит определиться и с программой кредитования. Важно выбрать именно ту, которая отвечает вашим целям и полностью подходит вам по предлагаемым условиям. Для принятия правильного решения стоит сравнить несколько вариантов, для этого следует обратить внимание на следующие признаки:

• Величина процентной ставки;
• Наличие скрытых платежей (комиссий);
• Величина оплаты за услуги по подготовке документов.

Тем более, сейчас каждый банк представляет своим клиентам возможность воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, что позволяет наглядно оценить выгоду той или иной кредитной программы и получить их наглядное сравнение, не выходя из дома.

В случае, если конкретный объект недвижимости еще не выбран и есть возможность выбора приобрести жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости, существует дополнительный способ сэкономить свои средства. Так как в настоящий момент банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке на новостройки (тем более у аккредитованных организаций), то имеет смысл учесть это при принятии решения. Такое поведение банков обусловлено тем, что заемщик имеет конкретный объект кредитования и заключает договор строительства с застройщиком, на что требуется гораздо меньшее времени, чем если бы клиент искал подходящий вариант на вторичном рынке, проверял возможность ее приобретения (обременение), оформлял все необходимые документы на покупку квартиры.

Как снизить переплату по кредиту?

Даже выбрав банк, в котором будет получена ипотека, и программу кредитования у заемщика существует еще один способ сэкономить при помощи снижения переплаты. Для этого необходимо знать, что экономии в таком случае можно добиться двумя путями:

1. Увеличение величины первоначального взноса – чем больше величина первоначального взноса, тем меньше сумма кредита, меньше и переплата за использование заемных средств;
2. Уменьшения продолжительности кредитования , то есть его срока – чем меньше срок, тем меньше переплата процентов.

Говоря о процентной ставке, важно отметить, что лучше выбирать условия, при которых она фиксированная, а не плавающая, так как последняя может вырасти в течение срока кредитования и повлиять на это заемщик никак не сможет, право на это банк оставляет за собой.

Выплачивайте ипотеку вовремя

Важно отметить, что сохранить собственные средства позволит осуществление расчетов по ипотеке в установленные сроки, так как банк берет неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере ключевой процентной ставки, установленной Банком России от суммы просроченного платежа за весь период просрочки.

В случае ели просрочка будет составлять 3-6 месяцев, то банк может обратиться в суд для наложения штрафа, изъятия залогового объекта (то есть недвижимого имущества) и продажи его посредством аукциона.

О досрочном погашении и внесении больших сумм

Вот уже получены средства на приобретение или строительство собственного жилья в банке и появились свободные денежные средства. Возникает вопрос, а стоит ли вкладывать эти средства в досрочное погашение кредита? Досрочное погашение выгодно, так как в результате снижается сумма переплаты, особенно учитывая тот факт, что на сегодняшний день комиссии и штрафы за досрочное внесение средств отменены.

Клиент может оплатить полностью весь остаток суммы по ипотеке, либо погасить его частично, в зависимости от своих возможностей.

Если вы выбрали для себя дифференцированную форму платежей, то полезно знать, что вносить средства выгоднее в первые годы, так как именно в этот момент уменьшается сумма основного долга, тем самым уменьшается переплата. Если же вы вносите аннуитетные платежи, то досрочное погашение будет выгодно вне зависимости от времени внесения.

В результате внесения платы досрочно кредитная организация обязана изменить график платежей. Для этого банк предложит либо сократить срок предоставления кредита, либо сумму ежемесячного платежа. Выбор первого варианта позволяет сэкономить более значительную сумму чем во втором случае, но и он позволяет сэкономить средства. Важно отметить, что банк не всегда предоставляет возможность сократить срок кредитования, поэтому лучше сразу поинтересоваться о такой возможности при оформлении, тем более если вы предполагаете вносить платежи досрочно.

Использование субсидий и иных программ

Сейчас банки предоставляют различные льготы и разнообразные ипотечные программы для всевозможных категорий заемщиков, так, например, существуют программы для военнослужащих, медицинских работников, учителей, госслужащих, людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Только для получения ипотеки на льготных условиях придется собрать более расширенный пакет документов. Разрешение на предоставление льгот в этом случае предоставляют местные власти, так как разницу между обычной ставкой и социальной банку выплачивает государство из федерального бюджета.

Еще сегодня существует возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения процентов по кредиту, что позволяет значительно уменьшить расходы по ипотеке.

Заключение

Итак, вот мы и рассмотрели наиболее распространенные способы как сэкономить на ипотечном кредите, осталось только выбрать подходящие и воспользоваться ими на практике, чтобы сохранить свои денежные средства.

Ипотека для многих людей – это единственный способ приобрести жилье. Сам процесс оформления ипотеки является хлопотным. Необходимо быть очень внимательным и не растеряться при выборе более выгодных условий. Важно знать - как можно повлиять на стоимость кредита и как предотвратить переплаты. Для защиты своих средств перед банком, далее рассмотрим множество способов экономии на ипотеке.

Процентная ставка

В банке из-за сумы кредита, оценочной стоимости объекта и перетекающего залога ипотеку рассматривают как менее рискованный вид займа. Обычно в банках процентная ставка по ипотеке ниже других банковских продуктов, но стоимость кредита, в общем, остается довольно внушительная. Каждый банк ставит свои условия по кредитованию. Что бы выбрать наиболее выгодный банк нужно детально изучить информацию, данную ним по этому вопросу. Не стоит забывать о банках, в которых уже есть ваши активы. Ведь для таких клиентов очень часто бывают специальные предложения с дополнительными скидками или упрощенной документацией.

Дифференцированная система платежа

Платеж по дифференцированной системе дает возможность гасить как долг, так и процент одновременно. В итоге сума по кредиту будет уменьшаться и процент в том числе.

Самостоятельная страховка

При любом оформлении, банк всегда предлагает воспользоваться услугами страховых компаний. Но если сделать это самому, то вы сможете сэкономить неплохую суму своих доходов. Главное, хорошо изучить найденные вами компании и выбрать самую выгодную. Некоторые банки настаивают только на услугах конкретных компаний. Однако, согласно закону, заемщик может подобрать страховщика и страховые тарифы самостоятельно.

Досрочное погашение кредита

При появлении некоторой сумы денег, сразу же старайтесь осуществить платеж. Данное действие очень выгодное для заемщика, ведь сумму ежемесячного взноса можно менять сколько пожелаете.

Депозитный счет

С помощью этого акта можно распределить свои средства грамотно. Данная рекомендация поможет не только заемщикам ипотеки, но и всем остальным.

В любом банке обязательно бываю изменения по ставкам. Ваша задача это отслеживать ведь может появиться наиболее выгодное предложение. Если это случилось, то заявление на снижение ставки будет кстати. Снижение ставки на 1% уже поможет сэкономить пару десятков тысяч рублей до истечения срока ипотеки.

Оформить налоговый вычет

Налоговый вычет – это сумма, с помощью которой уменьшается налог. Подсчитывая уплаченный процент по ипотеке, налоговый вычет составит 13% без каких либо ограничений в сумме. То есть по принятым законам вы сможете обратно вернуть себе до 260 тысяч рублей.

Сдача в аренду

Если вы проживаете в другом жилье, а приобретенное в ипотеку пустует, то можно сдать его в аренду. Таким способом облегчите или даже ускорите свою выплату.

Валюта кредита

На размер кредитной ставки очень сильно влияет денежная валюта по кредитованию. Самыми широко встречающими являются – рубль, доллар и евро. Средняя разница на рынках (в ставках) может меняться от 3% до 5%. Однако не редко поглощают эту разницу потери на преобразовании. Сэкономить на иностранной валюте можно, только если ваш доход поступает в этой же валюте.

В статье рассмотрим, можно ли сэкономить при оформлении ипотеки и как это сделать. Узнаем, чем поможет выбор подходящей ипотечной программы, уменьшение срока ипотеки и сокращение расходов на страховку.

Можно ли сэкономить на ипотеке?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, и, несмотря на относительно невысокие ставки, переплата по ним может оказаться довольно большой. Но можно сэкономить, ответственно подойдя к выбору ипотечной программы, срока кредитования, варианта графика платежей. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, также поможет снизить переплату. А в определенных ситуациях можно воспользоваться господдержкой.

Выбор ипотечной программы

Многие банки предлагают ипотеку на приобретение квартиры у застройщиков-партнеров со сниженными ставками, до 7-7,5%. А при длительном сроке кредитования даже снижение ставки на 0,1% дает существенную экономию.

Пример . При оформлении квартиры за 3,3 млн р. в ипотеку на 5 лет с первым взносом в 600 тыс. р. по ставке 9,2% ежемесячный платеж составит 56 310 р., а общая переплата — 678 627 р. Если же воспользоваться предложением от застройщиков-партнеров банка и оформить ипотеку под 7,5%, то при аналогичных параметрах ежемесячный платеж уменьшится до 54 102 р., а общая переплата — до 546 166 р. Таким образом, экономия составит 132 461 р.

Существуют также программы ипотечного кредитования с господдержкой. Например, семьям с детьми доступна ипотека со ставкой от 6%. Вам нужно заранее уточнить, не попадает ли ваша семья под одну из льготных категорий.

Подтверждение дохода

Подтвердить доход можно различными способами. Предъявив справку 2-НДФЛ, вы можете получить наиболее низкую ставку. Можно заполнить справку по форме банка, но ставка в этом случае увеличится, т. к. однозначно проверить информацию по этому документу сложнее.

Наиболее высокой ставка будет при оформлении ипотеки без подтверждения дохода. Например, такие программы доступны в и .

Валюта ипотеки

Большинство банков отказалось от выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте после падения курса рубля в 2014 году. Но все же предложения по ипотеке в долларах США и евро можно найти. Ставки по ним будут ниже на 3-5%. Но вы должны учитывать, что риск изменения курса рубля очень велик.

Брать ипотеку в иностранной валюте стоит только при наличии постоянного источника дохода в этой же валюте, например, от сдачи в аренду недвижимости в другом государстве. В остальных случаях вместо экономии валютная ипотека может принести дополнительные расходы.

Срок ипотеки

Банки выдают ипотеку на срок до 30 лет. С его увеличением снижается ежемесячный платеж, но общая переплата, наоборот, возрастает. Рекомендуется брать ипотечные кредиты на срок не более 10-15 лет.

Пример . Квартира стоимостью 4 млн р. с первым взносом 1,1 млн р. оформляется в ипотеку под 9%. При сроке кредитования в 10 лет ежемесячный платеж равен 36 736 р., а общая переплата — 1 508 392 р. Если срок кредита будет 30 лет, то в месяц нужно платить 23 334 р., но переплата составит 5 500 589 р.

При выборе срока ипотеки нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Даже если пришлось оформить кредит на длительный срок, стоит постараться погасить его досрочно. Во всех банках можно проводить эту операцию без штрафов и комиссий. Главное — соблюсти установленный в договоре порядок ее проведения.

График платежей

Большинство банков предлагает погашение ипотеки только аннуитетными платежами (в равной сумме через равные промежутки времени). Из внесенного платежа банк полностью удерживает начисленные проценты и только остаток суммы направляет на погашение основного долга.

В Россельхозбанке и некоторых других банках можно выбрать дифференцированную схему погашения задолженности. Платеж в этом случае состоит из определенной части основного долга и начисленных процентов по договору. С каждым месяцем сумма обязательного платежа уменьшается. В итоге переплата при дифференцированном графике платежей оказывается меньше.

Пример . При оформлении квартиры за 3 млн р. в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 700 тыс. р. и ставкой 9% при аннуитетном графике платежей общая переплата равна 2 666 597 р., а при дифференцированном — 2 078 643 р. Во втором случае экономия составит 587 954 р.

Дополнительные расходы

При оформлении кредита вас ждут различные расходы: на приобретение полисов страхования, на оплату госпошлины, услуг риелторов, нотариусов, оценки.

Многие из дополнительных расходов можно снизить:

• Услуги оценщика и нотариуса . Обычно в банке рекомендуют несколько оценочных компаний, и их цены могут существенно различаться. Лучше прозвонить все предложения и лишь затем заказывать оценку недвижимости. Аналогичное правило распространяется и на услуги нотариуса.
• Страхование . Многие банки предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, но стоимость страховых услуг довольно высокая. Вы можете самостоятельно приобрести полис в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Их тарифы также нужно сравнить до заключения договора.
• Услуги риелтора . От них можно отказаться и заняться поисками подходящего жилья и оформлением нужных документов самостоятельно. Это потребует дополнительных затрат времени, но зато не придется платить комиссию агенту.
• Стоимость аренды ячейки или аккредитива . Заранее уточните стоимость услуг по проведению расчетов с продавцом и согласуйте с ним наиболее выгодный вариант. Например, в Абсолют Банке аккредитивные сделки проводятся бесплатно, а за аренду ячейки придется заплатить.

Первоначальный взнос

Первый взнос по ипотеке — это сумма, которую вы вносите в счет оплаты недвижимости из собственных средств. Минимальный платёж должен составлять 10-20%. При наличии крупного первоначального взноса в 40-60% банки идут на уступки и снижают ставку. За счет уменьшения суммы кредита переплата тоже снизится. Например, предлагает ипотеку без первого взноса, но ставка в этом случае увеличится на 2-4%, а общая переплата вырастет.

Материнский капитал

При рождении в семье второго ребенка государство предоставляет сертификат на материнский капитал. Его размер в 2018 году составляет 453 026 р. Во многих субъектах РФ в дополнение к государственному предоставляется региональный материнский капитал. Эти средства можно использовать в качестве первого взноса или для погашения основного долга по оформленной ипотеке. Так вы сможете снизить расходы.

Налоговый вычет

При покупке жилья в ипотеку можно получить налоговые вычеты. Фактически вы можете вернуть часть уплаченного налога на доходы физ. лиц (НДФЛ) или не платить его в будущем. Размер имущественного налогового вычета составляет 13% от стоимости приобретенного жилья (максимум — 2 млн руб.), то есть вы вернете или не оплатите до 260 тыс. руб. НДФЛ. Максимальный вычет по уплаченным процентам — 3 млн руб., а сумма возврата — 390 тыс. руб. Пользуясь налоговыми вычетами, можно вернуть или не заплатить в будущем до 650 тыс. рублей при покупке жилья в ипотеку.

Что ещё должен знать каждый заемщик?

Решение по каждой заявке принимается банком индивидуально. На ставку, переплату и одобрение ипотеки может повлиять множество факторов.

Чтобы смягчить условия кредита, воспользуйтесь следующими советами:

• Используйте дополнительный ликвидный залог . Например, если вы предоставите банку в залог квартиру в центре крупного города, то он может снизить ставку по кредиту.
• Привлекайте платежеспособных поручителей и созаемщиков . Они должны иметь белую зарплату, при этом вашими родственниками им быть необязательно.
• Рассмотрите вариант приобретения недвижимости, принадлежащей банку . Реализация изъятого залогового имущества часто вызывает проблемы у банков, и при его продаже они могут предложить выгодные условия.
• Обращайте внимания на различные акции . Участвуя в них, можно снизить ставку на 0,1-0,5% или даже больше.

Отношение к ипотечному кредитованию у нас в стране разное. Кто-то боится кредитов, как огня, и их можно понять, а для кого-то ипотека - единственный разумный способ обзавестись собственным жильем в обозримом будущем. Лично я брал и почти выплатил две ипотеки, постоянно улучшая жилищные условия. Не смотря на "грабительские" условия кредитования, если бы не это - до сих пор жил бы в квартире родителей.

Как бы то ни было, долгосрочный кредит, часто подразумевающий внушительные ежемесячные выплаты в течение десятилетий - это всегда ответственный шаг.

Жизненно важно трезво оценить свои силы, выбрать банк, где условия кредитования соответствуют вашим возможностям. Определенную помощь может оказать калькулятор ипотеки , но вы должны понимать, что он - всего лишь один из инструментов. Нужно не спеша взвесить все плюсы и минусы, поговорить со знающим человеком, приняв в итоге обдуманное решение.

И если вы уж взяли кредит, не ленитесь следить за экономическими новостями, чтобы в случае чего, сэкономить. К сожалению, недальновидный потребитель, в виду малообразованности в сфере кредитования или банальной инфантильности, даже не догадывается о возможных методах экономии. А ведь речь часто идет о сотнях тысяч и даже миллионах рублей.

Что такое рефинансирование?

Представьте, что в свое время вы взяли кредит на лучших условиях, предварительно изучив доступные предложения. Вы добросовестно его выплачивали, а потом обнаружили, что условия на рынке изменились, и этот же или другой банк предлагает аналогичный кредит на более выгодных условиях.

Вы обращаетесь в банковскую организацию и просите оформить рефинансирование. На деле это будет выглядеть так, будто вы взяли новый кредит для полного или частичного погашения старого, но уже на новых условиях.

Конечно, есть и свои подводные камни. К примеру, не все банки готовы пойти на рефинансирование кредитов, тем более взятых не у них. Могут выдвигаться особые требования к заемщикам. Если кредит залоговый, то на период перекредитования заемщик будет платить повышенный процент. Если вы уже выплатили проценты и перешли к «телу» кредита - рефинансировать уже ничего не получится. Кроме того, будут определенные затраты на переоформление и так далее.

Если снижение процентной ставки покрывает в итоге затраты на переоформление, если банк не накладывает мораторий, условия досрочного погашения приемлемы, а ставку можно снизить более чем на 2% - рефинансирование может назвать эффективным инструментом для экономии.
Рефинансирование ипотеки

Рассмотрим все на конкретном примере. Вы взяли ипотечный кредит в разгар кризиса по высокой ставке - не вините себя, многие поступили также. Вам одобрили 5 миллионов, под 15% и на срок 10 лет

За последний год ставка на ипотеку снизилась на несколько процентов (до отметки в пределах 10-11%). Вы понимаете, что если оформить кредит на аналогичную сумму и срок сейчас, вы будете платить меньше. И не просто меньше - а меньше на 11 тысяч в месяц. Более того, общая сумма экономии составит почти полтора миллиона рублей!

Конечно, это без учета дополнительных условий, но никто не мешает, как минимум, проверить возможность экономии.

Калькулятор рефинансирования

Разумеется, условия ипотеки у всех разные, и рефинансирование подойдет не для всех. Потратив пять минут, можно, к примеру, посчитать, сколько вы сможете ориентировочно сэкономить после рефинансирования, и сможете ли вообще.

Калькулятор рефинансирования ипотеки - это интуитивно-понятный инструмент, который после заполнения нескольких граф, выдает примерные условия кредита на новых условиях. Опционально вы можете изменить срок кредита или размер платежа, чтобы узнать, как это повлияет на условия. Он, конечно, не учитывает все факторы, и дает лишь общее представление о ситуации.

Еще раз напомним, что рефинансирование выгодно и возможно не всегда. Может получиться, что затраты на переоформление будут больше, чем итоговая экономия по процентной ставке. Может оказаться, что банк не позволит вам вывести залог, потребуется оценочная экспертиза, которая сыграет на руку не вам и так далее. Но может оказаться и так, что с помощью рефинансирования вы снизите процентную ставку и сэкономите миллион рублей.

Чтобы получить актуальную и достоверную информацию о плюсах и минусах рефинансирования, рекомендуется обратиться к квалифицированному и желательно не заинтересованному специалисту.